Banner 970x250

Consejos para comprar una ejecución hipotecaria

tipsforbuyingaforeclosure investing español, noticias financieras


Banner 564x300

Los compradores potenciales de vivienda que buscan conseguir un trato podrían tener suerte con una vivienda en ejecución hipotecaria. Sin embargo, antes de lanzarse a una ejecución hipotecaria con un precio más bajo, debe comprender completamente lo que significa comprar una ejecución hipotecaria y cómo comprar una ejecución hipotecaria de la manera correcta.

Como existen muchos beneficios, también existen algunos inconvenientes y riesgos que debe conocer. También deberá decidir cuál es la mejor opción de financiación para la compra. Eso es mucho para aceptar, pero cuando se hace correctamente, puede ser dueño de una hermosa casa con un descuento saludable al comprar una ejecución hipotecaria.

¿Qué es una vivienda en ejecución hipotecaria?

Una casa embargada es una casa o condominio en el que el propietario no ha pagado la hipoteca y el prestamista ha decidido seguir adelante tomando posesión de la casa o condominio. La razón por la que las viviendas pueden ser ejecutadas es que una hipoteca es un préstamo garantizado que utiliza la vivienda como garantía en caso de que el prestatario deje de pagar. El acuerdo entre el comprador y el prestamista es que si el propietario no puede cumplir con los pagos, el prestamista se queda con la casa.

No es una situación ideal, pero es la forma en que funciona este tipo de préstamo y puede crear una oportunidad de compra única para un posible comprador de vivienda.

Tipos de casas embargadas

Las casas embargadas se pueden clasificar de dos formas diferentes: por el tipo de ejecución hipotecaria y por la etapa del proceso de ejecución hipotecaria en la que se encuentra la vivienda. El último de los dos es más importante para las personas que buscan comprar una ejecución hipotecaria.

Los dos tipos de ejecuciones hipotecarias son judiciales y no judiciales. La diferencia entre los dos es si el propietario debe ser probado por el prestamista en un tribunal de justicia. Si lo hace, la ejecución hipotecaria sigue la vía judicial, que es más cara. Las leyes y regulaciones exactas para cada uno de estos dependen del estado en el que se encuentra la casa.

Cuando está comprando una ejecución hipotecaria, la forma más útil de ver una casa embargada es la etapa en la que se encuentra en el proceso, que determina sus opciones de compra.

  • Pre-ejecución hipotecaria / venta corta - En la etapa previa a la ejecución hipotecaria, el propietario generalmente tiene entre 30 y 120 días para llegar a un acuerdo con el prestamista, encontrar el saldo o completar una venta corta. Los compradores externos pueden intervenir durante este período y completar la compra de venta corta, que es cuando el prestamista acepta vender la casa por menos del valor.
  • Subasta - Una vez que la vivienda ha pasado por el período previo a la ejecución hipotecaria sin remedio, se envía a una subasta de ejecución hipotecaria. Los compradores pueden comprar la casa, en efectivo, durante este proceso si son el mejor postor.
  • Propiedad inmobiliaria (REO) - Si no se llega a un acuerdo en la subasta, la casa se convierte en propiedad del banco. El término más común para esto es bienes raíces (REO). En este punto, la casa se pondrá a la venta, creando otra oportunidad para comprar una casa en ejecución hipotecaria.

[Read: What Is a 203k loan?]

Cómo comprar una casa en ejecución hipotecaria

1. Determine su liquidez en efectivo y lo que está buscando.

Obtenga una imagen clara de su situación financiera, cuánto dinero tiene y cuáles podrían ser sus posibles opciones de préstamo. Sin esta información, será difícil tomar decisiones informadas o hablar con un prestamista sobre la obtención de un préstamo.

2. Investigar casas en proceso de ejecución hipotecaria.

Busque en línea las listas estatales de ejecuciones hipotecarias que se encuentran en el mercado en su área preferida. Si bien es posible que aún no esté listo para comprar, puede comenzar a aprender sobre el mercado y ver qué casas se encuentran en diferentes etapas del proceso.

3. Decida qué etapa es mejor comprar.

Durante el proceso de ejecución hipotecaria, hay varias etapas en las que puede comprar la vivienda que está en ejecución hipotecaria. Encuentre la etapa que funcione mejor para usted y busque viviendas que cumplan con esos criterios, o
cumplirá con estos criterios en un futuro próximo.

4. Comuníquese con un prestamista (si es necesario) para obtener un plan de financiamiento.

Encuentre el prestamista adecuado con las mejores tarifas y términos de pago que ofrezca el tipo de préstamo que está buscando. Si es posible, obtenga una aprobación previa del préstamo para agilizar el proceso y mostrarle al banco propietario que se toma en serio la compra.

5. Cuando se presente la oportunidad, haga su debida diligencia y realice la compra.

Tenga en cuenta que otros inversores o compradores de vivienda también pueden comprar los mismos listados, así que esté preparado para actuar. Dicho esto, no sea temerario solo para asegurar un trato. A menos que esté comprando una casa embargada en una subasta, tiene derecho a obtener una inspección, así que hágalo. Asegúrese de completar sus documentos correctamente también y siga la guía del experto.

Riesgos de comprar una casa en ejecución hipotecaria

Si bien tiene la oportunidad de lograr mucho al comprar una ejecución hipotecaria, también existen riesgos que debe conocer.

  • Es un proceso único: La mayoría de las personas no tienen mucha experiencia en la compra de ejecuciones hipotecarias. Esta puede ser su primera vez y es importante comprender completamente el proceso y los matices. Esté preparado para cualquier evento inesperado.
  • Es posible que deba comprar la casa tal como está: Es posible que esté tratando directamente con el prestamista y ellos intentarán vender la propiedad lo más rápido posible. En la mayoría de los casos, su única opción será comprar la casa "tal cual". Esto significa que el prestamista no solucionará ningún problema que surja durante la inspección; tendrá que decidir si está dispuesto a pagar la factura o renunciar a la compra de la vivienda debido a reparaciones importantes.
  • Problemas de mantenimiento: Es posible que tenga un propietario en la casa que ya no se preocupa por la propiedad después de que entre en ejecución hipotecaria (o un propietario que no puede permitirse quedársela debido a limitaciones financieras). Si las cosas se rompen, probablemente no se arreglarán, lo que podría crear un problema con varios sistemas debido a un mantenimiento deficiente. Es posible que no descubra lo que necesita ser reparado hasta que esté realmente en casa; las inspecciones no capturan todo. Por lo tanto, tenga en cuenta que los costos de reparación pueden superar sus expectativas.

[Read: Best Home Improvement Loans for 2020]

Opciones de préstamo para comprar una casa en ejecución hipotecaria

A menos que sea un comprador en efectivo, necesitará financiamiento para completar la compra. Hay varios tipos de hipotecas que puede utilizar para completar su compra.

    • Hipoteca tradicional - Es posible comprar una ejecución hipotecaria utilizando una hipoteca tradicional en muchos casos. Puede ser un préstamo a tasa fija o variable. De cualquier manera, está pidiendo prestado el dinero para comprar la casa y luego haciendo pagos fijos durante la vigencia del préstamo. Esta es su opción de préstamo estándar. Los préstamos tradicionales están limitados únicamente por la cantidad que le aprobará un prestamista hipotecario.
    • 203 (k) préstamo de rehabilitación - Un préstamo de rehabilitación 203 (k) es una hipoteca asegurada por el gobierno que le permite incluir el costo de la compra de la vivienda y el costo de la rehabilitación en el préstamo. Si está buscando comprar una casa que necesita reparaciones y trabajos importantes, esta puede ser su mejor opción. El préstamo está limitado al 110% del valor de la futura vivienda o el precio de la vivienda más el costo de las mejoras, lo que sea menor.
    • Préstamos VA - Los miembros de las fuerzas armadas y los veteranos son elegibles para los beneficios del préstamo hipotecario de VA. Estos préstamos están disponibles con opciones de pago bajas o nulas y no requieren seguro hipotecario privado (PMI). Si está buscando comprar una ejecución hipotecaria sin invertir mucho dinero, esta puede ser la opción correcta. Los préstamos VA tienen diferentes montos máximos que puede pedir prestado dependiendo de dónde viva en el país.
    • Préstamos del USDA - Puede calificar para un préstamo del USDA si el área en la que busca una casa se encuentra en un área rural o suburbana elegible y no pasa los requisitos de elegibilidad de ingresos máximos para el área. Este préstamo es ideal para compradores que cumplen con los estrictos criterios de elegibilidad y pueden tener problemas para obtener una hipoteca tradicional. No existe un límite superior escrito para estos préstamos, pero según los criterios de elegibilidad, los préstamos no son ideales para las viviendas más caras.
    • Préstamos FHA - Un préstamo de la FHA es un préstamo hipotecario garantizado por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Estos préstamos pueden ayudarle a conseguir una vivienda con tan solo un 3,5% menos. Los préstamos de la FHA también tienen un requisito de puntaje crediticio más bajo que los préstamos tradicionales (generalmente 580 o más por un 2.5% menos). El máximo de estos préstamos depende de dónde viva en el país y generalmente se liquida anualmente.

Opciones de financiación alternativas para inversiones inmobiliarias / residentes secundarios

Hay algunas otras formas en las que puede financiar la compra de una vivienda secundaria o una propiedad de inversión. Cada uno de estos métodos conlleva su propio conjunto de riesgos que deben investigarse a fondo antes de seguir adelante.

      • Préstamo con garantía hipotecaria - Un préstamo con garantía hipotecaria le permite aprovechar el valor líquido de su préstamo existente para tener acceso a efectivo. Dependiendo de la cantidad de capital que tenga, es posible que pueda obtener los fondos necesarios para completar la compra de ejecución hipotecaria.
      • Préstamos de reparación y cambio - Estos préstamos a corto plazo se conocen como dinero fuerte. Los préstamos están diseñados para permitir que las máquinas de pinball entren y salgan rápidamente de una propiedad de inversión. Estos préstamos son costosos y solo deben ser utilizados por máquinas de pinball experimentadas.

Demasiado tiempo, ¿no has leído?

Las propiedades embargadas pueden crear oportunidades únicas para que el comprador adecuado robe la casa de sus sueños o incluso retire una inversión inmobiliaria con descuento. Siempre que esté consciente de los riesgos asociados, esté listo para manejarlos y haya encontrado la fuente de financiamiento adecuada, comprar una vivienda en ejecución hipotecaria puede ser una inversión económica única y una oportunidad de comprar en un vecindario que de otra manera no podría hacerlo. hacer pagar.

Sigue leyendo

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo. Contactanos en inquiries@thesimpledollar.com con comentarios o preguntas.

Banner 564x300

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Subir

En nuestra web usamos cookies, si continúas navegando entendemos que las aceptas. Mas info