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Parece que tendremos un mercado inmobiliario de dos niveles.

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Siempre parece haber historias en los medios sobre los desafíos de asequibilidad de la vivienda.

NoticiasY eso parece dividirnos en una nación de los que poseen propiedades y los que creen que la propiedad siempre será inaccesible.

Durante las condiciones de auge del mercado, se trataba de ser excluido del mercado por inversores inmobiliarios codiciosos y compradores extranjeros.

Luego, a medida que el mercado se desaceleraba, la conversación se centró en la marcha negativa y en cómo mantenía a los ricos más ricos y evitaba que otros ingresaran en la escalera de la propiedad.

Ahora que nuestros mercados inmobiliarios se desaceleraron durante COVID, todavía escuchamos las pruebas y tribulaciones de los primeros compradores de viviendas que luchan por ahorrar un depósito.

Entonces, ¿cuál es la verdadera historia de la propiedad en Australia?

Sigo escuchando los gritos de que los Baby Boomers lo tuvieron fácil cuando buscaban un hogar, pero ese no es el caso.

Los criterios de los préstamos bancarios eran igualmente estrictos y las tasas de interés solían ser de dos dígitos, llegando incluso al 17% en 1989.

jubilado-baby-boom-ocio-ejercicio-sol-bicicleta-playa-personas-mayores-pareja-mayorY los baby boomers rara vez podían confiar en el banco de mamá y papá, ya que sus padres vivían una vida frugal, y muchos de ellos habían aprendido sus hábitos financieros durante la depresión.

Esto significó que los Baby Boomers tuvieron que aprender el arte de la gratificación diferida al darse cuenta de que "una vez que se ha ido, se ha ido".

Pero la sociedad ha cambiado y las generaciones más jóvenes viven en un mundo mucho más rápido y tienen expectativas diferentes.

La evidencia apunta a su incapacidad para retrasar la gratificación, sacrificar el estilo de vida y ahorrar.

Crecieron en un mundo donde el café instantáneo no es lo suficientemente rápido y el correo electrónico ahora se siente como un correo normal.

Lo quieren ahora, lo que significa que muchos no han aprendido a ahorrar porque su adicción al crédito simplemente no se lo permite.

Y cuando se trata de vivienda, muchos compradores por primera vez quieren el tipo de casa ubicada en un suburbio de estilo de vida interior de una de nuestras capitales que sus padres tardaron entre 30 y 40 años en pagar.

Pero a pesar de todo esto, la proporción de First Home Buyers (FHB) en el mercado actualmente es más alta de lo que ha sido en mucho tiempo, con más del 20% de los préstamos hipotecarios nuevos que se obtienen por primera vez.

Estos FHB se dan cuenta de que su primera casa no será su última casa y muchos la ven como un trampolín hacia una casa familiar más grande y para construir una cartera de propiedades de inversión en el futuro.

Dicho esto ... siempre habrá un mercado inmobiliario de dos niveles en Australia.

Por un lado, estarán aquellos que tengan la capacidad de comprar una propiedad y disfrutar de los beneficios y la creación de riqueza que conlleva la propiedad de una vivienda, y aquellos que se sientan excluidos del mercado inmobiliario.

Pero en realidad no tiene que ser así, así que hoy voy a ver algunos de los mayores "obstáculos" a la propiedad inmobiliaria en Australia.

Acceso a financiamiento

En el nuevo entorno financiero, la dificultad de obtener financiación es un problema creciente tanto para los compradores de vivienda como para los inversores inmobiliarios que buscan ampliar una cartera.

En estos días es más difícil:

  • para que los principiantes obtengan un préstamo, con los bancos aplicando criterios de préstamo más estrictos
  • para que los inversores establecidos desarrollen una cartera considerable debido a criterios de utilidad de préstamo más estrictos
  • vivir de las existencias de sus propiedades cuando se jubile, ya que necesitará una base de activos mucho más grande y una relación préstamo-valor mucho más baja
  • para administrar sus inversiones de año en año, ya que los rendimientos de alquiler son más bajos que en el pasado

¿Significa esto que subir la escalera de la propiedad ya no es una propuesta atractiva?

¡Lejos de ahi!

Riesgos de la cartera inmobiliariaTener su propia casa siempre ha sido una aspiración. Es difícil, pero merece la pena.

Y construir una cartera de propiedades de inversión para brindarle seguridad en sus años dorados es más importante que nunca hoy, considerando que no podemos contar con la capacidad de un gobierno muy endeudado para cuidarnos.

Entonces, ¿cuál es el primer paso?

Obtenga un depósito juntos

En Australia tenemos precios inmobiliarios que se consideran entre los más altos del mundo desarrollado, y los residentes de nuestras ciudades más grandes desembolsan más de 1 millón de dólares por viviendas familiares modestas.

Dado que los prestamistas requieren un 20% para un depósito de propiedad (para evitar costos adicionales como el seguro hipotecario de los prestamistas), esto significa que algunos compradores necesitan ahorrar $ 200,000 para comprar su primera casa.

¿O si?

Primera casaEn primer lugar, hay productos disponibles con una relación préstamo-valor más alta.

Es posible que deba pagar el seguro hipotecario de prestamistas (LMI), que protege al banco, no a usted, el propietario de la vivienda, pero al pagar esta prima, es posible que pueda comprar una propiedad con un depósito del 10% o, a veces, incluso del 5%. % depositar.

Los compradores de vivienda por primera vez también pueden acceder al primer sistema de depósito de préstamos hipotecarios del gobierno, que le permite comprar una vivienda con un depósito del 5%, sin tener que pagar LMI.

Y recientemente, el gobierno de Nueva Gales del Sur otorgó exenciones del impuesto de timbre para los compradores de vivienda por primera vez que compran una propiedad de hasta $ 800,000, lo que hace que el obstáculo inicial sea un poco más fácil de superar.

Luego está siempre el banco de mamá y papá: muchos compradores de primera vivienda obtienen un beneficio de sus padres.

Infórmese sobre cómo funcionan las finanzas

Salvar el depósito es el primer obstáculo a superar.

El siguiente círculo en romper es la funcionalidad, algo que se ha vuelto un poco más complicado a raíz de la Comisión Real de Banca de Hayne.

Aprende negociosPara los compradores de propiedades, demostrar que pueden pagar un préstamo depende de dos cosas: su presupuesto real, que consiste en ingresos versus gastos, y las cifras estandarizadas que utilizan los prestamistas para calcular los costos de vida típicos, HEM y HPI.

Aquí es donde entran en juego otras deudas y pasivos.

Los prestamistas tratan todos sus límites de crédito disponibles como deuda, por lo que si un prestatario tiene una tarjeta de crédito de $ 10,000 con saldo cero, todavía se considera una deuda de $ 10,000.

Se tendrán en cuenta los préstamos HECS y HELP, así como el saldo de las pensiones.

Los prestatarios pueden comenzar aquí cancelando las tarjetas de crédito (o al menos reduciendo sus límites), pagando préstamos personales y préstamos para automóviles, y manteniendo un registro limpio de transacciones que no muestre demasiadas compras no esenciales en tres a seis meses antes de presentar la solicitud. un préstamo.

Por el contrario, los inversores establecidos con una cartera exitosa pueden aprovechar las acciones existentes o utilizar sus ingresos por alquiler para demostrar la practicidad.

Como dicen, comprar la primera propiedad es mucho más difícil que comprar la segunda, quinta o décimo octava propiedad.

Es la parte de "empezar" que a menudo es la más difícil, pero una vez que se supera este obstáculo, el cielo es el límite.

¿Cuál es tu objetivo final?

Curiosamente, aunque la primera propiedad es donde se concentra la mayoría de las personas, el mejor lugar para comenzar es en realidad con su "objetivo final" en mente.

La mayoría de los inversores inmobiliarios de los que hablo tienen un objetivo vago de crear riqueza a largo plazo.

ObjetivoPero, ¿qué significa realmente para ti?

¿Quiere una base de activos que crezca de manera constante y que pueda venderse para poder vivir del crecimiento en valor si es necesario?

¿Está planeando ganarse la vida alquilando 10 propiedades retiradas?

¿Quiere crear y dejar una herencia para sus hijos o, si realmente tiene éxito, jubilarse temprano y tumbarse en la playa y ver cómo se disparan sus ganancias?

Decidir su objetivo de antemano puede ayudarle a planificar los pasos que debe seguir para alcanzar su objetivo.

Y la realidad es que cualquiera puede hacerlo.

Lo sé con certeza, porque he educado y guiado a miles de australianos todos los días y les he ayudado a pasar del campo de "nunca podré pagarlo" al de "aumentar mi riqueza a través de la inversión inmobiliaria".

Entonces, ¿a dónde vamos ahora?

Si usted es un comprador de propiedades prometedor leyendo este blog y siente que he cimentado algunos de sus temores de ingresar al mercado inmobiliario, no se desanime.

EstrategiaHay una serie de estrategias que puede utilizar para seguir adelante con la propiedad, y su primera compra no tiene que ser su "hogar para siempre"; de hecho, es mejor si no lo es.

Puede comprar un apartamento en lugar de una casa, o comprar junto con otra persona para subir la escalera de la propiedad primero, o "alquilar-invertir" (alquilar donde quiera vivir y comprar donde pueda pagar) con un plan para sacar provecho del crecimiento del capital para el depósito. de tu casa en el camino.

Siempre hay opciones; algunos simplemente implican pensar un poco fuera de la caja.

Hay un viejo dicho: el mejor momento para invertir es hace 20 años, el segundo mejor momento es hoy.

No hay duda de que comprar su primera casa o propiedad de inversión en 2020 es difícil, mucho más difícil de lo que lo ha sido para las generaciones que le precedieron.

Pero no es imposible.

Ahora es el momento de actuar y aprovechar las oportunidades que surgirán a medida que avance el mercado

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Si se pregunta qué pasará con la propiedad en 2020-2021, no está solo.

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