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¿Eres elegible para un préstamo por dificultades relacionadas con el coronavirus?

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Llevamos seis meses en la pandemia de COVID-19. Millones de personas han perdido sus trabajos y luchan por mantenerse a flote. Las diferencias de pago, las moratorias de desalojo, las prestaciones por desempleo y los controles de estímulo han ayudado, pero se necesita más ayuda. El Congreso y la Casa Blanca no están de acuerdo sobre un segundo paquete de ayuda pandémica, pero existe una opción para las personas que necesitan ayuda de inmediato.

Muchos bancos e instituciones se han presentado y están ofreciendo préstamos por dificultades relacionadas con el coronavirus. Hay pros y contras de estos préstamos, pero es una opción que vale la pena explorar para ayudar a respaldar sus finanzas durante la pandemia.

Préstamos debido a la angustia del Coronavirus, explicó

Es importante entender que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) ha alentado activamente a los bancos y prestamistas a ayudar a los afectados por COVID-19 y estas instituciones se han fortalecido en gran medida. Además, considere dos encuestas recientes, una del instituto de investigación NORC de la Universidad de Chicago y la otra de Prudential y Flexjobs.

De los 2,000 que respondieron a la encuesta de NORC, casi el 25% dice que ha perdido ahorros y casi la misma cantidad ha perdido ingresos. Más de 1,000 personas participaron en la encuesta de Prudential y Flexjobs, y el 53% dijo que ganaba la mitad o menos de sus ingresos prepandémicos.

Definitivamente existe una necesidad financiera y no solo para las personas que están desempleadas. Entonces, ¿cómo puede ayudar un préstamo por dificultades económicas?

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"Los préstamos para situaciones de emergencia por coronavirus son préstamos personales a corto plazo que las instituciones financieras están ofreciendo a las personas afectadas por la pandemia", dice el Dr. JeFreda Brown, estratega de libertad financiera. “Las instituciones financieras determinan los montos de los préstamos. Las tasas de interés varían, al igual que un préstamo personal normal, y pueden llegar hasta el 3% para las personas con mejor crédito ".

Los préstamos por dificultades económicas tienen algunas ventajas distintas. Para empezar, una vez aprobado, el dinero se deposita en su cuenta en unos días. Además, hay flexibilidad cuando se trata de pagar lo que debe. Los términos varían según las instituciones, pero el período de reembolso suele ser de entre tres meses y cinco años. Sin embargo, existen algunos inconvenientes en este tipo de préstamo.

El total que puede recibir es menor, y la mayoría de los prestamistas limitan estos préstamos a $ 5,000. Además, tenga en cuenta que este tipo de financiamiento está destinado a ser una solución provisional para el pago de facturas y no está diseñado para respaldar problemas financieros mayores.

"Los fondos de los préstamos solo se pueden utilizar para gastos específicos, como una hipoteca, un préstamo de automóvil, alimentos o medicamentos", dice Brown.

Solicite un préstamo por dificultades

Lo primero que debe averiguar es si su institución financiera ofrece este tipo de préstamos. Un informe de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito encontró que alrededor del 80% de las cooperativas de crédito ofrecen algún tipo de préstamo relacionado con la pandemia. Ésta es una señal alentadora. Sin embargo, le recomendamos que se comunique con su prestamista para obtener más información y hacer preguntas específicas sobre las tarifas y los términos de pago.

Supongamos que su banco o cooperativa de crédito ofrece un préstamo por dificultades relacionadas con el coronavirus. ¿Deberías empezar con el papeleo? Bueno, eso depende.

“Estos préstamos se basan en créditos. No hay garantía de que se apruebe a cualquiera que presente una solicitud ", dice Brown." Los solicitantes deberán proporcionar pruebas de que han sido afectados financieramente por el coronavirus y que pueden reembolsar el préstamo ".

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¿Tiene un buen puntaje crediticio? Aquí es donde se complica. Es probable que, si necesita un préstamo por dificultades económicas, no tenga los recursos para mejorar su puntaje crediticio mediante el pago de deudas. Es posible que se encuentre en una situación en la que necesite dinero ahora y no pueda esperar. Tenga en cuenta que si presenta una solicitud y es aprobado, es posible que deba pagar una tasa de interés más alta, lo que podría significar más deuda a corto plazo. Haga los cálculos y vea qué cálculo funciona mejor para usted.

Explore sus opciones financieras

Los préstamos por dificultades económicas están pensados ​​como una especie de solución rápida. Si tiene cierto margen de maniobra en sus finanzas, considere estas alternativas.

Las tasas de interés no han sido tan bajas desde 1971. Si es dueño de una casa, ahora es un buen momento para refinanciar. Como ocurre con la mayoría de las cosas financieras, necesitará un buen puntaje crediticio para aprovechar al máximo esta opción. La refinanciación tiene el potencial de ahorrarle cientos de dólares al mes. Sin embargo, esta opción solo es válida si planea permanecer en su hogar durante al menos algunos años más. Dado que el proceso de refinanciamiento implica tarifas, se necesitan algunos años antes de que comience a ver ahorros. Durante ese período intermitente, pagará las tarifas incurridas durante el refinanciamiento.

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Quizás necesite ayuda financiera más inmediata. Cuando comenzó la pandemia, los prestamistas y acreedores desarrollaron programas para ayudar a los clientes a afrontar la incertidumbre económica. Si aún no lo ha hecho, considere solicitar un aplazamiento o un plan de pago que se ajuste a su presupuesto.

Además, si tiene un plan 401 (k), aquí hay otra opción a considerar: la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES) ha aliviado las restricciones cuando se trata de cómo las personas pueden acceder a su 401 (k) ). A partir de ahora, las personas pueden retirar hasta $ 100,000 sin que se imponga una multa. Inicialmente, el dinero retirado no se podía reinsertar, pero esta regla se revocó temporalmente.

Demasiado tiempo, ¿no has leído?

Millones de estadounidenses necesitan asistencia financiera. Los bancos y los prestamistas se han intensificado y muchos ahora están ofreciendo préstamos para los problemas del coronavirus. Estos préstamos tienen un valor menor pero ofrecen un calendario de pago flexible. Hay otras opciones financieras disponibles para las personas que necesitan ayuda para pagar sus facturas, como refinanciamiento, referencias o retiros de un 401 (k).

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