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En un año de incertidumbre, ¿debería seguir comprando acciones?

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Decenas de miles de personas acuden a Google cada mes para ver si ahora es hora de invertir. Es una pregunta compleja, especialmente este año: a fines de febrero de 2020, el S&P 500 comenzó una caída de un mes, descubriendo lo que los inversores esperaban que fuera el mínimo de la pandemia del 23 de marzo.

Históricamente, el mercado tardó un promedio de dos años en recuperarse de una caída; esta vez se recuperó en solo 149 días. A fines de agosto, el índice volvió a alcanzar niveles récord.

Aún más extraño, esta recuperación sin precedentes se produjo entre los titulares sombríos, con el desempleo en los EE.UU. alcanzando un máximo histórico en abril y permaneciendo por encima del 10% hasta julio.

Entre el comportamiento errático del mercado de valores y la incertidumbre económica en todo el mundo, los inversores son comprensiblemente cautelosos. Pero eso no debería significar quedarse fuera del negocio.

Comprender la disparidad entre Main Street y Wall Street

La recuperación del mercado está claramente reñida con la economía estadounidense. Pero una mirada más cercana muestra que este desequilibrio puede no ser tan desconcertante como parece.

El mercado de valores refleja el sentimiento de los inversores sobre el futuro, no lo que está sucediendo en este momento. Si bien es más probable que los inversores minoristas compren y vendan a diario, los inversores institucionales miran hacia el futuro. Y dada la rápida recuperación del mercado (y la expectativa de una ayuda continua de la Reserva Federal), parece que Wall Street no está asustado.

El S&P 500 también está ponderado por la capitalización de mercado, lo que significa que las empresas más grandes tendrán un mayor impacto en su desempeño (ver cómo funciona el S&P 500 para saber más sobre esto). Las cinco empresas más grandes del índice (Apple, Microsoft, Amazon, Facebook y la empresa matriz de Google, Alphabet) están en el sector de la tecnología, una industria que no se ha visto tan afectada por el COVID-19. La recuperación impulsada por la tecnología ayudó a impulsar el S&P 500 a su máximo histórico, a pesar de los continuos problemas económicos causados ​​por la pandemia.

Y luego hay grandes esperanzas de una posible vacuna. Según Robert M. Wyrick Jr., miembro gerente y director de inversiones de Post Oak Private Wealth Advisors en Houston, los inversores pueden apostar por la creencia de que se producirá una vacuna contra el coronavirus más temprano que tarde. Si una vacuna viable está ampliamente disponible, es probable que sea un gran impulsor del crecimiento continuo en los mercados.

"Si bien esto probablemente ya tiene un precio en el mercado hasta cierto punto, preferiría no quedarme al margen cuando esto finalmente suceda", dice Wyrick, cuya firma se especializa en inversiones avanzadas con administración de riesgo.

Sincronizar el mercado contra el tiempo del mercado

Según Marguerita Cheng, planificadora financiera certificada y directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth en Gaithersburg, Maryland, cuando empezar a invertir no es tan importante como cuánto tiempo mantente invertido. También es una máxima para recordar en caso de una pandemia.

"La mejor manera de crear riqueza es mantener la inversión, pero sé que puede ser difícil", dice Cheng en una entrevista por correo electrónico.

Es más fácil si solo invierte en objetivos a largo plazo. No invierta el dinero que pueda necesitar durante los próximos cinco años, ya que es muy posible que las acciones o los fondos mutuos que compre disminuyan su valor en el corto plazo. Si necesita esos fondos para una compra grande o una emergencia, es posible que deba vender su inversión antes de que tenga la oportunidad de recuperarse, lo que resultará en una pérdida.

Pero si está invirtiendo a largo plazo, esas caídas a corto plazo no le preocupan mucho. Son las ganancias acumuladas a lo largo del tiempo las que le ayudarán a alcanzar sus metas financieras o de jubilación a largo plazo. (Vea cómo funcionan las ganancias de composición con este calculadora de inversiones.)

El agua es buena, pero entra lentamente

Una de las mejores estrategias para mantener la calma y mantener la inversión en tiempos de volatilidad es una técnica conocida como costo promedio del dólar.

A través de este enfoque, invierte una cierta cantidad de dólares a intervalos regulares, digamos una o dos veces al mes, en lugar de intentar medir el tiempo del mercado. Al hacerlo, está comprando a varios precios que, en teoría, son promedios a lo largo del tiempo.

Wyrick señala que esta también es una gran estrategia para los inversores novatos que buscan ingresar al mercado en tiempos de incertidumbre.

"Es muy difícil determinar cuándo ingresar al mercado, por lo que no hay un momento como el presente", dice Wyrick. "No apostaría con todo de una vez, pero creo que esperar a ver qué sucede con la economía o con el mercado en los próximos tres, seis o nueve meses en la mayoría de los casos termina siendo una tarifa tonta".

Entonces, ¿cómo, exactamente, comienza a promediar el costo en dólares en el mercado? Una estrategia común es emparejarlo con fondos de acciones, como fondos negociables en bolsa. Los ETF agrupan muchas acciones diferentes, lo que le permite obtener exposición a todas ellas a través de una sola inversión. Por ejemplo, si tuviera que invertir en un ETF de S&P 500, tendría una participación en todas las empresas que figuran en el índice. En lugar de invertir todo su dinero en unas pocas acciones individuales, los ETF lo ayudan a construir rápidamente una cartera bien diversificada.

Al costo promedio en dólares, podría configurar inversiones automáticas mensuales (o semanales o quincenales) en un ETF a través de su cuenta de corretaje online o cuenta de jubilación. Con este enfoque, obtendría los beneficios de la diversificación y el promedio de costos en dólares, todo a través de una estrategia concreta diseñada para generar riqueza a largo plazo.

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