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Para la tarjeta X1, las puntuaciones de crédito pasan a un segundo plano respecto a los ingresos

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Un nuevo tarjeta de crédito alternativa se espera que llegue al mercado este invierno y, como ocurre con muchos de estos productos no tradicionales, no le preocupará mucho su historial crediticio.

En cambio, la tarjeta X1 promete poner más valor a sus ingresos al evaluar su solvencia, lo cual es poco común. Pero aún más raro es el hecho de que solo promete un "recordatorio suave" de su informe de crédito, nunca un investigación difícil. También obtendrá recompensas, y si el factor de caída es importante para usted, está hecho de metal, que no es único pero ciertamente atípico para las cartas de su clase.

Estas características, entre otras, parecen haber encontrado audiencia. Cerca de 200.000 personas se han sumado al Lista de espera Tarjeta X1 desde que abrió el 17 de septiembre. Las solicitudes deben estar abiertas antes de fin de año.

Esto es lo que debe saber sobre el papel.

Hoja X1: conceptos básicos y características

La tarjeta X1 es un nuevo producto de Thrive, una empresa con sede en San Francisco que también ofrece la ThriveCash préstamo personal para estudiantes.

La tarjeta está colaborando con el Red Visa (en el nivel "Firma")y se anunciará un banco emisor cuando se lance oficialmente la tarjeta, según representantes de la empresa. Las características notables incluirán:

Límite de crédito: X1 no especifica un mínimo o máximo, pero dice que el límite puede ser hasta cinco veces mayor que el de las tarjetas de crédito "tradicionales".

  • 2 puntos por cada $ 1 gastado.

  • 3 puntos por cada $ 1 gastado en el año si gasta más de $ 15,000 en la tarjeta ese año.

  • 4 puntos por cada $ 1 gastado durante un mes por cada recomendación exitosa. (Si trae 10 amigos, por ejemplo, ganará 4 puntos por cada dólar gastado en todas las compras durante 10 meses).

Los puntos valdrán al menos 1 centavo cada uno, pero solo se podrán canjear por compras con comerciantes seleccionados. La lista incluye compañías famosas como Airbnb, Apple, Delta, Ikea, JetBlue, Nike, Wayfair y decenas de otras. Los tarjetahabientes podrán utilizar los puntos parcial o totalmente para reembolsos.

Tasa de interés: TAE variable 12,9% -19,9% (a octubre de 2020).

Cargo por transferencia de saldo: 2%.

  • No hay penalización por demora o penalización por APR.

  • Sin comisiones por transacciones con el exterior.

  • No "tirar fuerte" de su crédito cuando presente la solicitud.

Como se señaló, este último punto es inusual. Por lo general, cuando solicita una tarjeta de crédito u otro préstamo, puede esperar una fuerte influencia en su informe de crédito, lo que le permite al prestamista determinar su solvencia e incluso eliminar temporalmente ciertos puntos de su puntaje crediticio. Pero como la carta X1 solo realizará una tirada ligera, sus puntuaciones no se verán afectadas.

Cómo evaluará X1 los ingresos

Los ingresos tendrán el mayor peso en la determinación de la elegibilidad. Los solicitantes podrán proporcionar prueba de ingresos vinculando una cuenta bancaria, enviando un recibo de pago o enviando una carta de oferta de trabajo.

Las preguntas sobre tarjetas de crédito tradicionales también le harán reporta tus ingresos para que puedan evaluar su capacidad de pago, pero por lo general solo es cuestión de completar estos campos. Por lo general, no se le pide que proporcione documentación.

"En lugar de preguntarle y tratar de averiguarlo por nosotros mismos, literalmente podemos ver cuánto es", dice Deepak Rao, quien cofundó Thrive y también es cofundador y CEO de X1.

La tarjeta X1 también podrá evaluar los ingresos esperados y anticipados según una carta de oferta, el tipo de trabajo y la trayectoria profesional del candidato. Los solicitantes necesitarán un archivo Número de seguridad social para calificar.

Apasionado por la tecnología "inteligente"

La tarjeta X1 está respaldada por grandes inversores, incluido el cofundador de PayPal, Max Levchin, y el director de operaciones fundador, David Sacks; el ex director de operaciones de Twitter, Adam Bain; Kevin Weil, cocreador de Libra y exjefe de producto en Instagram; y más.

Además de facilitar un camino hacia el crédito, los objetivos del producto incluyen el uso de tecnología patentada "inteligente" para ayudar a los titulares de tarjetas a ahorrar tiempo y dinero al comprar en línea, especialmente cuando se trata de suscripciones y pruebas gratuitas.

Para ello, la tarjeta presentará:

  • Tarjetas virtuales desechables.

  • La capacidad de finalizar automáticamente las pruebas gratuitas con tarjetas virtuales.

  • Una solución con un solo clic para cancelar los pagos de suscripción.

  • Una opción para gastar de forma anónima sin revelar su información personal a los comerciantes.

  • Notificaciones de reembolso instantáneas.

  • Una forma de adjuntar recibos a las compras.

"Casi todo se ha vuelto más inteligente y se ha utilizado la tecnología en un formato mucho más agradable para mejorar nuestras vidas, pero de alguna manera las tarjetas de crédito se han quedado atrás", dice Rao. "Queríamos cambiar la situación".

¿Es un buen trato?

Si ofrece las características anteriores, entonces sí, la tarjeta X1 podría ser un producto de inicio ideal, ya que reducirá muchas de las barreras tradicionales para acceder al crédito.

No habrá una investigación exhaustiva, por lo que sus puntajes crediticios no se borrarán si presenta la solicitud y, cuando lo haga, su historial crediticio no será tan importante como sus ingresos. No habrá tarifa anual ni depósito de seguridad, por lo que será económico hasta que traiga un saldo. No habrá tarifas de transacción en el extranjero, por lo que si eres un estudiante que planea estudiar en el extranjero, puede ser un buen compañero de viaje. Informará a las tres principales agencias de crédito de EE. UU., Que es exactamente lo que desea cuando crea crédito. Y a diferencia de muchas tarjetas de crédito para principiantes, también obtendrá recompensas relativamente importantes.

Pero por el momento, por supuesto, la Tarjeta X1 aún no está en el mercado y no sabemos quién será el banco emisor. Y al igual que con cualquier tarjeta de crédito, sus límites de crédito y APR pueden variar ampliamente y estarán sujetos a varios factores, incluida la suscripción y la solvencia del usuario. Las tasas de recompensa son generosas, pero las opciones de pago son limitadas y el pago no es una opción.

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