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Utilice una crisis para desarrollar hábitos relacionados con el dinero

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Como millennials, hemos aprendido sobre el dinero por las malas. Desde la Gran Recesión hasta la estratosférica deuda de préstamos estudiantiles y una pandemia, no ha habido escasez de vida que nos dio limones.

Si bien los efectos económicos a largo plazo de la pandemia aún no se han realizado por completo, es posible que haya notado una tendencia positiva a corto plazo: por una vez, su deuda puede haber disminuido.

Los saldos de las tarjetas de crédito se redujeron en 76.000 millones de dólares de abril a junio, la caída más pronunciada de la historia, según un análisis del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Buscar NerdWallet Así lo confirmó, encontrando que los saldos de las tarjetas de crédito arrastrados de mes a mes cayeron un 9.15%, o más de $ 600 por familia con este tipo de deuda. La deuda total de los hogares se redujo en casi $ 1,000 entre los hogares que tenían cualquier tipo de deuda durante el mismo período.

Si los cheques de estímulo, los pagos pendientes de préstamos estudiantiles y permanecer cerca de casa lo han ayudado a reducir sus deudas, aquí le mostramos cómo mantener el impulso.

Todo depende del presupuesto

La idea de hacer un presupuesto puede haber parecido demasiado estresante o consumir mucho tiempo en tiempos previos a la pandemia. Pero si recientemente ha dado el primer paso al examinar sus patrones de gastos y ahorros, como muchos de nosotros lo hemos hecho por pura necesidad, ya está en camino de elaborar un presupuesto.

"Tome lo que ha estado haciendo en los últimos meses y colóquelo en una hoja de cálculo", dice Luke Lloyd, asesor patrimonial y estratega de inversiones de Strategic Wealth Partners en Cleveland.

Este año probablemente se haya centrado en las necesidades esenciales y haya sacrificado deseos, o haya encontrado soluciones creativas para divertirse. Lloyd dice que la pandemia ha dejado en claro que "no siempre tenemos que salir y gastar todo este dinero para divertirnos".

los Presupuesto 50/30/20 es un principio rector sencillo a seguir. Divida su sueldo neto en necesidades, deseos y ahorros más el pago de la deuda. Utilice las técnicas de ahorro de dinero que ha practicado para que este presupuesto funcione: tal vez esté ahorrando en comidas de restaurante porque está cocinando en casa, o tal vez haya pedido mucho para llevar pero ahorrando en gasolina, boletos de cine o un boleto de temporada. a un gimnasio. Tome ese dinero extra y aplíquelo a sus necesidades o ahorros y cantidades de deudas.

Crea un hábito de ahorro

"Momentos como este renuevan el enfoque de las personas en la estabilidad financiera", dice Leigh Phillips, presidente y director ejecutivo de SaverLife, una organización nacional sin fines de lucro con sede en San Francisco que ayuda a las personas a desarrollar un hábito de ahorro a través de procesos de juego y premios. Phillips dice que la compañía ha visto a más personas inscribirse en su programa de ahorro en los últimos seis meses que durante todo el año pasado.

"Configure un pago automático desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros o una cuenta de inversión", dice Lloyd.

Priorice la inversión del dinero extra que tiene en un fondo de emergencia, ya que esto puede evitar que agregue deuda durante una crisis. Establezca una meta inicial de $ 500 a $ 1,000 en ahorros de emergencia, que pueden aislar su presupuesto de los gastos irregulares que surgen, como la reparación de un automóvil. Por lo tanto, verifique las coincidencias de la cuenta de ahorros para pensiones de su empleador si tiene acceso a una. Finalmente, extraiga deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito, préstamos personales o préstamos de sueldo.

Si tiene algo de efectivo sobrante, considere solicitar el pago del préstamo estudiantil, dice Lloyd. Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales están en una pausa de pago automática sin intereses hasta enero de 2021. Pero aún puede realizar pagos ahora para facilitarle las cosas más adelante.

"Como puede diferir el interés, puede reducir el principal" haciendo un pago, dice Lloyd. Su pago completo se destina al capital en este momento, por lo que tendrá un saldo más bajo cuando se reanuden los intereses y esto le permitirá ahorrar dinero durante la vigencia del préstamo.

Pedir ayuda

El dinero puede ser confuso en el mejor de los casos, especialmente cuando la situación cambia todos los días y es difícil hacer un seguimiento de los programas de ayuda para los que podría ser elegible. No sienta que tiene que resolverlo por su cuenta. Hablar de dinero y pedir ayuda es un hábito que puede llevar consigo mucho después de que haya pasado una crisis.

Para las personas a las que les preocupa qué cuentas pueden diferir, si pueden negociar con los acreedores o si están protegidas del desalojo o la ejecución hipotecaria, discutir estos temas puede ser emocionante, dice Phillips.

"Hay excelentes servicios de asesoría crediticia y servicios de asesoría financiera", dice.

"Me gustaría animar a la gente a conseguir tantos recursos como sea posible".

Las organizaciones de asesoría crediticia ofrecen orientación gratuita o de bajo costo para administrar deudas, elaborar un presupuesto o incluso refinanciar una vivienda. Consulte el sitio web de la National Foundation for Credit Counseling para encontrar una agencia cerca de ti. También puede verificar si es elegible para recibir asistencia llamando al 211 o visitando 211.org.

Este artículo fue escrito por NerdWallet y publicado originalmente por The Associated Press.

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