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¿Cuanto seguro de vida necesitas?

How to calculate life insurance 1184500706 investing español, noticias financieras


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A medida que las personas avanzan en el viaje de la vida, muchas se establecen con un compañero de vida y muchas de estas colaboraciones incluyen niños. Todos queremos cosas buenas para nuestra familia inmediata, como salud, felicidad, seguridad y protección.

Una preocupación que mantiene a muchas personas despiertas por la noche es preguntarse qué pasará con su familia si ocurre una muerte inesperada. ¿Tu pareja estará bien? ¿Tus hijos?

La solución a este problema son los seguros de vida. Las guías detalladas de seguros de vida pueden ayudarlo a comprender cómo encontrar una buena póliza que satisfaga sus necesidades. La pregunta más importante que las personas se hacen durante este proceso es cuánto seguro de vida deberían obtener.

A continuación, se muestran algunos enfoques sencillos para responder a esta pregunta fundamental.

Utilice esta calculadora para comparar cotizaciones de varias compañías de seguros de vida.

[Read: Best Life Insurance Companies for 2020]

Cómo averiguar cuánto seguro de vida necesita

Multiplica tu ingreso bruto por 10

Saque sus declaraciones de impuestos del año pasado y vea cuánto ganó en ingresos brutos y multiplique ese número por 10. Esto le daría una cantidad que le brindaría seguridad a su familia durante mucho tiempo.

Sin embargo, no es perfecto. No incluye consideraciones adicionales para familias con varios hijos, ni considera cosas como activos o ahorros que ya posee.

Agregue una cantidad por niño para educación

Si tiene hijos, es una buena idea incluir suficiente dinero en su póliza de seguro de vida para proporcionar una educación completa en una universidad pública de cuatro años. Si eligen salir del estado o ir a una escuela privada, es posible que necesiten obtener préstamos para estudiantes para compensar la diferencia, pero esa es una decisión que debe tomar más adelante.

Tener dinero de su seguro de vida reservado para la educación de sus hijos compensará el hecho de no poder ahorrar para la universidad si algo le sucede o brindarle apoyo mientras soy estudiante.

Recomendamos usar esta calculadora de costos universitarios de Vanguard para cada niño. Ingrese la edad que tendrán hasta la universidad y luego elija una escuela pública prestigiosa en su estado. Esto le dará una estimación generosa.

Después de haber estimado el número de cada niño, sume esa suma a la cantidad de "10 años" que calculó anteriormente. Esto le dará un excelente punto de partida para determinar la cantidad de seguro de vida a término que debe tener si tiene hijos.

¿Y tus ahorros?

Una vez que haya sumado los números anteriores, deberá restar sus ahorros de ese total. Sume lo que ha ahorrado para metas como jubilación, educación universitaria para sus hijos y otras metas generales de ahorro y réstelo de su estimación.

Esto le proporcionará una gran cantidad de objetivos para su póliza de seguro de vida.

Un ejemplo de cálculo

John está casado y tiene dos hijos, de 8 y 6 años. John gana $ 50,000 al año, llevándose a casa $ 40,000 después de impuestos. Tienen una casa con una hipoteca que todavía tiene $ 100,000 para pagar y otros $ 20,000 en deuda. John quiere pagar la educación de sus hijos. También ahorró para la jubilación y acumuló $ 50,000 en su 403 (b). ¿Cuánto seguro de vida debería tener?

Hagamos las matemáticas.

John tiene una deuda total de 120.000 dólares. Él trae a casa $ 40,000 al año, pero $ 20,000 se destinan a los pagos de la hipoteca, por lo que contribuye con $ 20,000 al año al estilo de vida de su familia. Su hijo menor tiene 6 años, por lo que debería aspirar a 12 años de ingresos reservados para su familia (hasta que su hijo menor tenga 18). Él estima que querrá reservar $ 50,000 para la educación de cada niño, usando la calculadora anteriormente.

Dados estos números, su deuda total ($ 120,000) más gastos funerarios ($ 10,000), contribución al ingreso familiar ($ 20,000 por 12 o $ 240,000), ahorros para la educación ($ 50,000 por dos o $ 100,000) ) ascienden a 470.000 dólares. Ya ha ahorrado $ 50,000, que resta de eso, dándole $ 420,000. Este es un buen número para la póliza de seguro de vida a término de John. Puede redondear ese número a $ 400,000 o $ 500,000 dependiendo de con qué se sienta cómodo, pero ambos números deberían dejar a su familia en gran forma. Esa cantidad pagará su funeral, hipoteca y otras deudas, y todavía tendrá casi $ 300,000 (o más) para mantener a su familia durante 12 años y ayudar a pagar la universidad.

[Read: How Much Does Life Insurance Cost?]

Otros factores del seguro de vida a considerar

Al considerar la cantidad de seguro de vida que debe obtener, lo que realmente calcula son sus obligaciones financieras totales menos sus ahorros totales. ¿Cuánto dinero tienes que ganar en los próximos años para mantener a tu familia? ¿Cuánto has ahorrado ya? Tome el primer número, reste el segundo y ya está.

Los cálculos anteriores son solo formas rápidas de encontrar una estimación realmente aproximada de ese número, pero ¿qué sucede si desea profundizar un poco más? Aquí hay algunas cosas a considerar.

Cuanta deuda tienes?

¿Cuál es la cantidad total de deuda que debe? Incluya cosas como préstamos para automóviles e hipotecas. Querrá que su póliza de seguro de vida pague todo eso para que su familia no tenga que afrontar esas facturas cuando usted no esté.

¿Y los gastos del funeral?

Querrá que su funeral esté completamente cubierto. Aquí hay una calculadora que puede ayudarlo a calcular cuánto costará, pero una estimación razonable es de $ 10,000.

¿Cuántos años de sustitución de ingresos desea cubrir?

Si tiene pareja pero no tiene hijos, hable con ella al respecto. Si no está seguro, una buena estimación es de diez años. Por otro lado, si tiene hijos, probablemente desee reemplazar sus ingresos durante los años suficientes para llevarlos a la edad adulta.

Le recomendamos que también calcule cuántos ingresos después de impuestos está proporcionando a la familia. Puede hacer esto echando un vistazo a su declaración de impuestos del año pasado y restando los pagos totales de la deuda del año pasado (ya que planea pagarlos).

[Read: Six Things to Look for in a Life Insurance Policy]

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo. Contáctenos en inquiries@thesimpledollar.com con comentarios o preguntas.

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