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Jubilación 101: ¿Puedo realmente jubilarme a los 65 años?

10.19 Blog Retirement 101 Can I actually retire at 65 investing español, noticias financieras


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La edad media de jubilación ha aumentado desde mediados de los años ochenta. Con la generación más joven enfrentando una crisis de préstamos estudiantiles y el futuro de la seguridad social en cuestión, no hay razón para esperar que esta tendencia se desacelere pronto.

Entonces, ¿jubilarse a los 65 años sigue siendo un objetivo razonable para la mayoría de las personas? Depende de las circunstancias de su vida, su edad y su voluntad de sacrificarse en este momento para cosechar las recompensas cuando llegue a la edad de jubilación. Esto es lo que necesita saber.

¿Qué afecta su capacidad para jubilarse?

Hay varios factores que pueden retrasar el momento de la jubilación. Éstos incluyen:

Divorcio

Chris Chen, CFP de Insight Financial Strategists, dijo que el divorcio es un factor enorme que puede diezmar las carteras retiradas, incluso con inversores que pensaban que estaban en el camino correcto.

"Hay una epidemia gris de divorcios en este país", dijo.

Cuando se divorcia, sus facturas aumentan repentinamente. Si se encuentra en un amargo divorcio, es posible que deba a los abogados miles o decenas de miles de dólares. El divorcio podría tener un costo aún más prohibitivo si hubiera niños involucrados.

Ingresos insuficientes

Los consumidores que trabajan en empleos de bajos ingresos o que viven en ciudades caras pueden tener dificultades para ahorrar para la jubilación. Sí, ahorrar $ 100 al mes es mejor que nada, pero probablemente no sea suficiente para jubilarse a los 65 años.

Negociar su salario con regularidad y comenzar un ajetreo secundario puede ayudar a cerrar la brecha entre cuánto puede ahorrar ahora y cuánto debería ahorrar cada mes. También ayudará a mantener un presupuesto y reducir los gastos mensuales.

Problemas de salud

Millones de personas se jubilan inesperadamente cada año debido a problemas de salud. Si se jubila antes de los 65 años debido a problemas de salud y no es elegible para una discapacidad, tendrá que pagar el seguro médico de su propio bolsillo.

Si ya tiene problemas de salud crónicos, es posible que desee ahorrar más para la jubilación en caso de que se vea obligado a jubilarse anticipadamente.

Niños

Silvia Manent, CFP® de Manent Capital, dijo que muchos padres priorizan el ahorro para la educación universitaria de sus hijos en lugar de ahorrar para su jubilación.

"Es importante que los padres se den cuenta de que no se puede pedir un préstamo para la jubilación, pero sí un préstamo para la educación", dijo. "Esto es lo primero que siempre les digo a mis clientes".

Puede parecer egoísta ahorrar para la jubilación, especialmente cuando nuestra sociedad nos recuerda constantemente que los buenos padres anteponen a sus hijos a sí mismos. Eso puede ser cierto, pero sabotear su futuro financiero no ayudará a sus hijos, especialmente si significa que tendrán que mantenerlo económicamente en la vejez.

Empezando demasiado tarde

Uno de los mayores errores es esperar demasiado para comenzar a ahorrar para la jubilación. Si comienza a la edad de 25 años, deberá ahorrar $ 400 al mes para alcanzar un ahorro de $ 801,680.19.

Si espera hasta los 35, deberá ahorrar $ 794, o casi el doble, para obtener la misma cantidad. Aquellos que esperan hasta los 40 tendrán que ahorrar la friolera de $ 1,151 por mes. Esto refleja el poder del interés compuesto: es más fácil ahorrar para la jubilación cuando comienza siendo joven y ahorra constantemente con el tiempo.

Es casi imposible para una persona promedio de clase media ahorrar tanto cada mes, lo que significa que alguien en esta posición probablemente se verá obligado a trabajar mucho más allá de la edad promedio de jubilación.

Cómo jubilarse a los 65

Si bien existen más de unos pocos obstáculos para la jubilación a los 65 años, existen algunas estrategias clave que pueden ayudarlo a lograr ese objetivo. Éstos son los más importantes.

Empiece a ahorrar ahora

No importa la edad que tenga, comience a contribuir a una cuenta de jubilación de inmediato. Cuanto antes comience, más probabilidades tendrá de lograr su objetivo.

Cada año, intente aumentar sus contribuciones en un 1%. Si obtiene un aumento, recibe la mitad de ese monto para su jubilación. Cuando reciba una ganancia inesperada, como un reembolso de impuestos o una bonificación, agregue la mayor parte o parte de ella a su cuenta de jubilación. Una regla general es ahorrar entre un 10 y un 15% de su salario de jubilación.

Si tiene acceso a una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, verifique si coinciden con las contribuciones. Se trata de dinero gratis que siempre debe aprovecharse.

Invertir sabiamente

Un error común que cometen muchos inversionistas es ahorrar dinero cada mes para la jubilación, pero no usar correctamente su cuenta de jubilación.

"Hemos visto personas que asumen que su cuenta 401 (k) o IRA está invertida de manera adecuada para su horizonte temporal y tolerancia al riesgo, pero a veces la gente simplemente se encuentra sentada sobre una pila de dinero que no tiene. nunca tuve la oportunidad de aumentar los impuestos diferidos ", dijo el planificador financiero Elliot J. Pepper, CFP® de Northbrook Financial.

Si tiene problemas para comenzar, consulte a un planificador financiero pagado. Pueden aconsejarle qué inversiones son adecuadas y cuánto ahorrar cada mes.

Una clave para jubilarse a los 65 años es invertir de manera constante y evitar reaccionar emocionalmente a los cambios del mercado. Independientemente de lo que suceda económicamente, los inversores más exitosos son los que no retiran dinero de sus cuentas de jubilación cuando el mercado cae.

Probablemente sea mejor que elija fondos indexados en lugar de acciones individuales. Sí, es tentador intentar elegir la próxima acción de Tesla o Apple, pero es casi seguro que tendrá más éxito invirtiendo con un fondo indexado.

Plan de salud

Muchos inversores asumen erróneamente que sus costos de atención médica serán insignificantes durante la jubilación. Pero Medicare no es gratis, y la persona promedio de 65 años aún pagará cientos de dólares al mes en primas. Esto no incluye gastos de bolsillo por recetas, análisis de laboratorio y audífonos.

Puede planificar estos gastos con anticipación ahorrando en una cuenta de ahorros para la salud (HSA). El dinero en una HSA es deducible de impuestos y libre de impuestos cuando se usa para gastos médicos calificados.

Se paciente

Todavía vale la pena invertir en una cuenta de jubilación, incluso si jubilarse a los 65 años es una quimera. En algún momento querrás retirarte, incluso si está más cerca de 75 que de 65.

Si no puede dejar de trabajar a los 65 años, es posible que aún pueda pasar al trabajo a tiempo parcial o la consultoría independiente. Alternativamente, puede aceptar un recorte salarial y trabajar a tiempo completo en un trabajo con menos estrés.

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Zina Kumok (108 Publicaciones)

Zina Kumok es una escritora independiente especializada en finanzas personales. Ex periodista, cubrió los juicios por asesinato, la Final Four y todo lo demás. Apareció en Lifehacker, DailyWorth y Time. Lea cómo pagó $ 28,000 en préstamos estudiantiles durante tres años en Conscious Coins.

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