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¿Cuál es el costo promedio del seguro para propietarios de viviendas?

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El costo promedio del seguro para los propietarios de viviendas en los Estados Unidos es de $ 1,631 por año, según el análisis de NerdWallet de 2020. Esta estimación se basa en una póliza para un propietario de 40 años con:

  • $ 300,000 en cobertura de vivienda.

  • $ 30,000 en cobertura para otras instalaciones.

  • $ 150,000 en cobertura de propiedad personal.

  • $ 60,000 de cobertura por pérdida de uso.

  • $ 300,000 en cobertura de responsabilidad.

Pero el costo de su seguro de vivienda dependerá de su ubicación, el tamaño de la vivienda y la cobertura que necesite. Analizamos los datos de precios de 145 compañías de seguros para ofrecerle los costos de seguro promedio de los propietarios de viviendas en todos los estados, así como en las ciudades más grandes de los Estados Unidos.

¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda en su estado?

El lugar donde vive es un factor importante, ya que pagará el seguro de propiedad. Desplácese sobre su estado en el mapa a continuación para ver el costo promedio de la cobertura del seguro de vivienda.

El costo de la cobertura para propietarios de viviendas varía enormemente. Nuestro análisis encontró que las tasas promedio de seguro para propietarios de viviendas caen por debajo de $ 1,000 en algunos estados, incluidos Hawái, Delaware y Vermont. Mientras tanto, otros estados pueden ver tasas anuales que exceden los $ 3,000, en promedio, incluidos Kansas, Oklahoma y Texas.

Aquí están las tarifas promedio anuales y mensuales del seguro de vivienda por estado.

Estos son los estados más baratos para el seguro de vivienda:

  1. Hawai: $ 483 por año, o alrededor de $ 40 por mes, en promedio.

  2. Delaware: $ 747 por año, o alrededor de $ 62 por mes, en promedio.

  3. Vermont: $ 801 por año, o alrededor de $ 67 por mes, en promedio.

  4. New Hampshire: $ 806 por año, o alrededor de $ 67 por mes, en promedio.

  5. Pensilvania: $ 872 por año, o alrededor de $ 73 por mes, en promedio.

Estos son los estados más caros para el seguro de vivienda:

  1. Kansas: $ 3,644 por año, o alrededor de $ 304 por mes, en promedio.

  2. Oklahoma: $ 3,548 por año, o alrededor de $ 296 por mes, en promedio.

  3. Texas: $ 3,257 por año, o alrededor de $ 271 por mes, en promedio.

  4. Nebraska: $ 3,201 por año, o alrededor de $ 267 por mes, en promedio.

  5. Arkansas: $ 2,684 por año, o alrededor de $ 224 por mes, en promedio.

¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda en su ciudad?

Analizamos los precios en las 20 áreas metropolitanas más grandes de los Estados Unidos para encontrar el costo promedio del seguro para los propietarios de viviendas en cada ciudad. Houston tenía la tarifa promedio más cara con $ 3,835 por año. Mientras tanto, Filadelfia es la ciudad más barata de la lista, con una tasa anual promedio de $ 1,060.

Costo promedio del seguro de vivienda por empresa

Observamos las tasas promedio de nueve de las 10 compañías de seguros para propietarios de viviendas más grandes de los EE. UU. Por participación de mercado (los datos de precios no estaban disponibles para Liberty Mutual).

Los viajeros fueron los más baratos de la lista, con una tasa anual promedio de $ 1,425. Mientras tanto, American Family es la más cara, con una tasa anual promedio de $ 2,323.

A continuación se muestran las tasas anuales medias de las grandes empresas. Tenga en cuenta que es posible que algunos no ofrezcan seguro para propietarios de viviendas en su estado.

* USAA solo está disponible para militares, veteranos y sus familias.

¿Qué está incluido en la tarifa del seguro para propietarios de viviendas?

Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas generalmente incluyen seis áreas de cobertura estándar:

  • Mansión. Esto pagará los daños a su hogar causados ​​por un accidente cubierto, como un incendio o una tormenta de viento.

  • Propiedad personal. Esto paga por sus pertenencias personales si son robadas o dañadas.

  • Otras estructuras. Esto cubre las estructuras de su propiedad que no están unidas a su hogar, como una cerca o un cobertizo.

  • Perdida de uso, o cobertura adicional para gastos de manutención, le pagará su estadía en otro lugar cuando su casa sea inhabitable debido a daños cubiertos.

  • Responsabilidad personal es una cobertura que paga si lesiona a alguien por negligencia o causa daños accidentales a la propiedad.

  • Pagos médicos pagará las facturas médicas de cualquier persona lesionada en su propiedad, independientemente de la culpa.

¿Qué factores afectan el costo del seguro de vivienda?

Hay una variedad de factores que las aseguradoras utilizan para evaluar las tarifas de seguros de los propietarios de viviendas. Aquí hay algunos de los más comunes:

Tu casa. Las casas más viejas cuestan más para el seguro porque generalmente no tienen las características de seguridad de las casas más nuevas y las reparaciones pueden ser costosas. Pero incluso si su casa es nueva, los materiales utilizados para construirla tendrán un impacto en el costo del seguro de propiedad. Por ejemplo, las casas de concreto son generalmente más baratas de asegurar que las casas de madera porque son más robustas y menos propensas a sufrir daños por incendio.

Dónde vives es uno de los factores más importantes en el costo de su seguro de hogar. Detalles como qué tan cerca vive de la costa, las tasas de criminalidad en su vecindario, qué tan lejos está su casa del departamento de bomberos y si vive en algún lugar con tormentas o terremotos regulares afectan su tasa de seguro.

Tu techo. El estado y la construcción del techo son importantes para las aseguradoras de viviendas. Por ejemplo, un techo de asfalto puede darle una tasa más baja porque no es inflamable como otros materiales.

Renovaciones. Algunas mejoras en el hogar pueden resultar en costos de seguro más bajos para los propietarios, como actualizar su hogar para que sea más eficiente en términos de energía.

Tu perro. Si tiene un perro que se considera una raza agresiva, esto puede aumentar el costo de su seguro de hogar o incluso hacer que se le niegue la cobertura.

Características especiales. Las piscinas, los trampolines y otras características especiales pueden aumentar el costo de su seguro de propietario, ya que tienen un alto potencial de causar lesiones.

Tus límites de cobertura. Cuanto más altos sean los límites de cobertura y responsabilidad de la propiedad, más podrá pagar por el seguro del hogar.

Tu deduciblees. Un superior deducible significará una tasa de seguro para propietarios más baja. Solo asegúrese de tener suficiente dinero oculto para pagarlo si tiene que presentar un reclamo.

El historial de sus quejas. Si tiene reclamos de propietarios anteriores, probablemente pagará una tasa más alta.

Tu historial crediticio. Un buen crédito conduce a tasas de seguro más bajas para los propietarios.

Descuentos en seguros para propietarios de viviendas

  • Políticas múltiples. Si combina su seguro de propietario de vivienda con otro producto, como un seguro de automóvil, puede obtener un descuento.

  • Dispositivos de seguridad y protección. Si su casa está equipada con alarmas contra incendios, cerrojos, cámaras de seguridad y otros dispositivos de seguridad, muchas aseguradoras de viviendas ofrecen un descuento.

  • Sin quejas. Muchas aseguradoras ofrecen un descuento a los propietarios de viviendas que no han presentado un reclamo recientemente, generalmente en los últimos tres a cinco años.

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