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Revisión del seguro para inquilinos de limonada 2020

Lemonade Renters Insurance investing español, noticias financieras


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Lemonade no es la compañía de seguros de sus padres. Utiliza chatbots e inteligencia artificial de alta tecnología para redactar políticas y determinar los pagos de reclamaciones.

  • Suscribe sus propias pólizas
  • Tarifas más económicas
  • Gran aplicación móvil
  • Solo cobertura básica disponible
  • Disponibilidad limitada

Las especificaciones

Precio

Varía según el área, las características específicas de la casa y otros factores. Los precios comienzan en $ 5 por mes
Mejor para Aquellos que quieren un precio bajo y un servicio básico.
No para Cualquiera que le guste trabajar cara a cara con un agente
Sido servido

Nueva York, Nueva Jersey, Virginia, Massachusetts, California, Washington, Connecticut, Maryland, Pensilvania, Illinois, Ohio, Texas, Colorado, Distrito de Columbia, Arizona, Georgia, Michigan, Oregón, Nevada, Indiana, Misuri, Tennessee, Rhode Island , Wisconsin, Oklahoma, Iowa, Nuevo México y Arkansas
Descuentos Dispositivos de protección (detector de humo o alarma)
Mejor calificación AM n / A
Características extraordinarias Gran app
Precios bajos
Pagos instantáneos (a veces)
Tecnología impulsada por una inteligencia artificial revolucionaria
Funcionalidad "Cero todo"

La queja

Olvídese de todo lo que sabe sobre seguros porque Lemonade es diferente: ofrece cumplimiento inmediato de reclamaciones, excelentes precios y una estructura comercial transparente. Su modelo de negocio también es diferente: la empresa toma una determinada cantidad por gastos y todas las demás ganancias se pagan en reclamaciones. Todo lo que queda va a la caridad.

¿Es verdad?

Sí, pero ese no es el panorama completo. Limonada es diferente. Su dependencia de la tecnología en lugar de los agentes le permite adquirir una póliza y presentar una reclamación de forma rápida y sencilla. Estas pólizas ofrecen una cobertura bastante simple a excelentes precios sin costos ocultos ni caracteres complejos que restringen su póliza y hacen que los pagos sean casi imposibles de obtener.

Pero hay algunas salvedades. Sin la capacidad de personalizar su póliza con endosos, su cobertura es genérica. El seguro para inquilinos de limonada ofrece una amplia gama de aprobaciones que puede agregar a su póliza para que sea más completa.

El escollo de Lemonade es, irónicamente, lo que la compañía considera su mayor fortaleza. Al confiar en la tecnología en lugar de en seres humanos vivos, puede tener dificultades si se encuentra en una situación específica que requiere la delicadeza que solo un agente dedicado puede brindarle. Pero no se preocupe, puede comunicarse fácilmente con un agente por teléfono.

Nuestra inmersión profunda

  • Tarifas increibles: Los gastos generales de Lemonade son más bajos que los de las aseguradoras tradicionales porque no están pagando a un ejército de agentes. Le transfiere ahorros en forma de tarifas de primas que se encuentran entre las más bajas de la industria. Para los inquilinos, estas tarifas comienzan en $ 5 por mes.
  • Programa de retorno: Haga el bien asegurando su casa o propiedad. Al final del año fiscal, cualquier dinero que quede después de que se paguen las reclamaciones se destina al bien social a través de las donaciones de Lemonade a organizaciones benéficas.
  • Obtenga resultados rápidos: Los chatbots de limonada pueden darle una cotización en minutos después de responder algunas preguntas. Cuando necesita dinero rápidamente después de un reclamo, en muchos casos la empresa puede cumplir con el reclamo casi al instante.
  • Estabilidad financiera: Lemonade tiene una calificación A ("Excelente") del analista de servicios financieros Demotech. No ha sido calificado por AM Best.
  • Transparencia: Las políticas de Lemonade no incluyen la letra pequeña confusa que se encuentra sobre las políticas tradicionales. Todo es claro y claro, y una extensa sección de preguntas frecuentes en su sitio web responde a la mayoría de las preguntas.
  • Cobertura extra: El seguro para inquilinos de limonada ofrece cobertura adicional para joyas, obras de arte, cámaras, bicicletas e instrumentos musicales. A diferencia de su cobertura estándar, no es deducible y protege contra pérdidas accidentales, daños y robos.
  • Otros seguros disponibles: Además del seguro para inquilinos, Lemonade ofrece pólizas a precios competitivos si es propietario de una casa, condominio o cooperativa. A diferencia de la mayoría de las aseguradoras, Lemonade no tiene pólizas de automóvil, de vida ni de otro tipo que le permitan ahorrar al agrupar diferentes pólizas.
  • Servicio al Cliente: La limonada tiene un puntaje de 0.81 en el Informe Nacional de Quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, que está por debajo del promedio de la industria. Pero hay mucha evidencia anecdótica en línea que indica que su servicio al cliente es deficiente, y cuando nos comunicamos con preguntas a través del botón de ayuda del sitio web, nos tomó varios días obtener una respuesta.

Reducción de costos

Dado que las aseguradoras de alquiler barato tienen en cuenta muchos factores al redactar su póliza, es imposible predecir cuál sería el costo de su póliza. Sin embargo, no tienes que adivinar. Los chatbots de limonada pueden escribirle una política en segundos. Sin costos ni obligaciones.

La póliza básica de Lemonade cubre lo siguiente:

  • Daños por fuego y humo
  • Crimen y vandalismo
  • Viento, relámpagos y granizo
  • Daños por huracanes
  • Daños por agua
  • Pagos médicos a otros
  • Responsabilidad (honorarios legales si lo demandan)
  • Pérdida de uso (si tiene que permanecer en un hotel mientras se repara su asiento)

El factor importante aquí es que está protegiendo sus pertenencias. La instalación en sí está cubierta por la póliza de su propietario, por lo que no tiene que preocuparse por el edificio en sí.

Aunque una póliza de limonada probablemente lo cubrirá por lo que suceda en su apartamento, hay dos peligros que no están cubiertos: terremotos e inundaciones. Estas reclamaciones son generalmente tan caras que incluirlas aumentaría exorbitantemente las primas. El seguro contra inundaciones está disponible, aunque no de Lemonade. La compañía ofrece seguros contra terremotos en California y Arkansas.

Alternativas más baratas

El seguro para inquilinos de limonada no absorberá una gran parte de su cambio, pero hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de que está pagando lo menos posible al valor máximo.

  • Preste atención a su solvencia. Las aseguradoras pueden tener en cuenta su puntaje crediticio al redactar una póliza, por lo que vale la pena limpiar el suyo y pagar las deudas anteriores.
  • Obtenga más cotizaciones. Si bien hemos descubierto que las tarifas de Lemonade son las más baratas de las que entrevistamos, sus resultados pueden diferir. Vale la pena consultar con algunas de las aseguradoras más tradicionales para ver qué pueden ofrecerle.
  • También anime a sus compañeros de cuarto a comprar una póliza de inquilino. Es posible que esto no le ahorre dinero a corto plazo, pero en caso de un desastre, reconstruirá su vida más fácilmente si está cubierto.
  • Pídale a su arrendador que instale alarmas de incendio y robo si aún no los tiene. Como la mayoría de las aseguradoras, Lemonade les ofrece un pequeño descuento.
  • Considere su deducible. Es simple: cuanto mayor sea el deducible, menores serán los costos de la prima. Si puede pagar, digamos, $ 1,000 o incluso $ 2,500 en caso de un desastre antes de que comience el reclamo, pagará menos cada mes en primas.

La competencia

  • Familia americanaAmerican Family, la mejor compañía en la lista de seguros para inquilinos de JD Power, cubre sus pertenencias, junto con las facturas médicas y legales si alguien se lesiona en su hogar y los gastos del hotel si necesita un lugar para quedarse durante las reparaciones Ellos estan hechos. Se puede agregar cobertura estándar para protección de identidad y cobertura de falla de equipo. American Family tiene descuentos para todo, desde el pago automático hasta el descuento del hogar inteligente.
  • Granja estatal: State Farm tiene una reputación de buen servicio al cliente y precios competitivos. Ofrece pocos, pero no muchos, descuentos, incluidas varias líneas si empareja su automóvil con un seguro de inquilino y una para funciones de seguridad como alarmas.
  • Allstate: Aunque se ubica en el medio del grupo con organizaciones de calificación como Consumer Reports y JD Powers, Allstate tiene una buena variedad de complementos, como protección contra robo de identidad y mayor cobertura si usa su apartamento para fines comerciales. También puede obtener algunos cupones de descuento, como un plan de pago fácil, un descuento sin quejas y uno si tiene más de 55 años.
  • Geico: Personalice su póliza de Geico con patrocinios innovadores que brinden una cobertura mayor o de reemplazo, o que lo cubran a usted y a su mercancía si tiene una pequeña empresa, como vender en eBay, desde su apartamento.

Lo que otros estan diciendo

Forbes describe a Lemonade como un "unicornio fintech amado por los millennials" y dice que al usar inteligencia artificial, una aplicación móvil y otros métodos tecnológicos, los fundadores están atrayendo grandes inversiones de prestamistas y creando un nuevo modelo para un viejo y posiblemente aburrido. negocio.

Mientras tanto, los nerds de los seguros están menos impresionados con Lemonade. El escritor Nick Lamparelli dice que bajo las campanas y los silbatos, Lemonade no es funcionalmente diferente de cualquier otra compañía de seguros. Si bien la tecnología es excelente, a veces los agentes activos pueden ser útiles. "[Can] ¿Maneja el robot la tormenta de fuego que ocurre cuando la empresa se ve afectada por su primer desastre natural importante? Él pide.

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