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Tasas de refinanciamiento ARM: el dólar simple

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Refinanciar su casa es beneficioso por muchas razones, pero en muchos casos se hace una refinanciación para darle al propietario un respiro en el presupuesto mensual. Si siente pánico o está estresado por la fecha de vencimiento de su pago hipotecario mensual, un refinanciamiento ARM puede ayudarlo.

Con los préstamos ARM, las tasas comienzan bajas durante un período de tiempo determinado y luego se ajustan una vez al año debido al flujo y reflujo de la economía. Sin embargo, los préstamos ARM pueden ser complicados y pueden costarle más cuando las tasas suben.

Para capitalizar las mejores tasas de refinanciamiento de ARM, debe considerar su posición y las tendencias del mercado, así como lo que es mejor para usted, su familia y su billetera.

Las tasas actuales de refinanciamiento ARM

Según la última encuesta de Bankrate de los prestamistas hipotecarios más grandes del país, estas son las tasas de refinanciamiento promedio actuales para una tasa de refinanciamiento hipotecaria de tasa fija (ARM) a 30, 15 años y 5/1, entre las otros.

Producto Tasa de interés ABR
Tasa de refinanciamiento a 30 años 3,170% 3.380%
Tasa de refinanciamiento de la FHA a 30 años n / A n / A
Tasa de refinanciamiento VA a 30 años 3,150% 3.330%
Tasa de refinanciamiento jumbo a 30 años 3,220% 3,280%
Tasa de refinanciamiento fija a 20 años 3,190% 3.430%
Tasa de refinanciamiento fija a 15 años 2.640% 2.850%
Tasa de refinanciamiento jumbo a 15 años 2.660% 2700%
Tasa de refinanciamiento ARM 10/1 3,180% 3.960%
Tasa de refinanciamiento ARM 5/1 3,180% 4.100%
Tasa de refinanciamiento Jumbo ARM 5/1 3,030% 4.050%
Tasa de refinanciamiento ARM 7/1 3,130% 3,99%
Tasa de refinanciamiento Jumbo 7/1 ARM 3,080% 3.980%

Datos de tarifas al 19/10/2020

¿Qué es un préstamo ARM?

ARM significa hipoteca de tasa ajustable. Se refiere al tipo de préstamo hipotecario que comienza con una tasa de interés fija baja seguida de una tasa variable que puede cambiar una vez al año. Otro término para los préstamos ARM es hipotecas de tasa variable o hipotecas flotantes.

La tasa de interés que obtendrá durante el período flotante de su ARM se basa en un margen y un punto de referencia de ARM. El margen se basa en la cantidad en dólares de interés que un prestatario tiene que pagar por un préstamo ARM.

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¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos ARM?

Los diferentes tipos de préstamos ARM incluyen un préstamo 5/1, un préstamo 7/1 y un préstamo 10/1.

Préstamo ARM 5/1: Préstamo AA con una tasa fija inicial de cinco años, seguido de un cambio en la tasa una vez al año.

Préstamo ARM 7/1: Un préstamo con una tasa de interés fija durante los primeros siete años, seguido de un cambio en la tasa cada año.

Préstamo ARM 10/1: Al igual que con los otros dos tipos, la tasa de interés se mantiene estable durante 10 años, después de lo cual el prestamista puede ajustar la tasa de interés cada año según las condiciones del mercado y el margen ARM.

¿Cuáles son los requisitos para los préstamos ARM?

La mayoría de los mejores préstamos ARM y tasas de refinanciamiento se pueden obtener con una puntuación de crédito de 740 o superior. Es una buena idea verificar su puntaje crediticio un par de veces al año. Trabaje para mejorar su puntaje tanto como sea posible y considere cuidadosamente cualquier otra tarjeta de crédito o préstamos pequeños que puedan dañarlo.

El valor de su casa afecta significativamente su préstamo ARM, ya sea que desee comprar o refinanciar. Una estimación, combinada con el precio promedio de las viviendas en su área, determina el riesgo para su prestamista.

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Finalmente, un depósito del 5% o más es esencial. Si el pago inicial es inferior al 20%, es probable que se requiera un seguro hipotecario. Su oficial de préstamos puede revisar sus datos financieros para determinar qué opción es la mejor para su futuro fiscal.

¿Cuándo debería considerar un préstamo ARM?

La refinanciación de un préstamo ARM es algo a considerar si no planea quedarse en su casa por mucho tiempo. Obtendrá una tasa de interés baja por adelantado y podrá vender antes de correr el riesgo de un interés variable.

También puede pensar en refinanciar un préstamo ARM si prevé un cambio significativo en los ingresos familiares. Las tasas de interés más bajas en los ARM significan menos presión por hora mientras trabaja para cambiar los niveles de ingresos. La sala de control le da, casi literalmente, tiempo de sobra.

No debe considerar una ARM si sus ingresos son impredecibles. En este caso, una tarifa plana le ayudará a planificar mejor su presupuesto.

Si tiene el objetivo de liquidar su hipoteca anticipadamente, un préstamo ARM no es para usted. Los pagos adicionales sobre el principal adeudado en una hipoteca de tasa fija no cambian los costos, pero reducen la duración, a diferencia de ARM. Y a menos que separe una parte del resto, es posible que los costos de refinanciamiento no valgan la pena. Las comisiones, valoraciones, búsquedas de acciones y seguros de acciones pueden agregar un 5% o más a la cantidad que desea refinanciar.

Comprensión de términos importantes

Los límites de tasa controlan cómo se regulan las tasas de interés Hay tres tipos:

  1. Tapa de ajuste de por vida: Este límite de tasa indica cuánto puede aumentar la tasa de interés durante la vigencia del préstamo.
  2. Límite de ajuste inicial: Una vez que el plazo fijo alcanza su vencimiento y el préstamo se ajusta por primera vez, el límite de ajuste inicial determina cuánto puede aumentar la tasa de interés la primera vez.
  3. Siguiente techo de ajuste: Después del límite de ajuste inicial, el siguiente límite de ajuste determina cuánto puede aumentar la tasa de interés en el siguiente tiempo de ajuste.

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2/2/5

5/1 ARM potencialmente tiene 2/2/5 límites, dependiendo del prestamista. Analicemos sus números:

Top 2 en 2/2/5: este es su ajuste de tasa después de cinco años. El interés del préstamo no puede aumentar ni disminuir más del 2%.

El segundo 2 en 2/2/5: indica un ajuste anual después de los dos primeros años. No puede subir ni bajar más del 2%.

El 5 en 2/2/5: la tasa más alta que su préstamo puede subir o bajar es el 5%, y eso es durante todo el plazo de su préstamo.

Después de ajustar la tasa de interés primaria, el interés no puede subir ni bajar más del 2%.

Margen de índice

El índice de referencia más común para el margen del índice se llama LIBOR, o London Interbank Offered Rate. Las agencias de crédito y las compañías de préstamos de todo el mundo utilizan LIBOR cuando se cobran entre sí por préstamos a corto plazo. La tasa LIBOR se basa en las fortalezas del dólar estadounidense, el euro, la libra esterlina, el yen japonés y el franco suizo. Las tasas de préstamos que suben o bajan esta tasa es parte de la razón. Después de las encuestas anuales de los bancos que suman las tasas a las que pueden pedir dinero prestado, las cifras se promedian y se informan para formar el margen del índice para los préstamos ARM.

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo. Contactanos en inquiries@thesimpledollar.com con comentarios o preguntas.

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