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Asegúrese de evitar estos 6 errores al obtener una hipoteca

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Comprar su primera casa debería ser uno de los hitos más felices de su vida, pero muchos compradores de vivienda nuevos están tan cautivados que cometen graves errores hipotecarios. Esto puede poner en peligro la financiación y el sueño de ser propietario de una vivienda, pero la peor parte es que muchos de estos errores se pueden evitar fácilmente con un poco de planificación y reflexión.

Si se está preparando para comprar una casa, debe evitar los mayores errores hipotecarios que cometen las personas. Esto asegurará una experiencia de compra sin problemas y garantizará que tome las mejores decisiones posibles durante el proceso de compra de la vivienda.

Los 6 errores hipotecarios más grandes que se deben evitar

No entender cómo funcionan las hipotecas

Antes incluso de pensar en comprar una casa, asegúrese de comprender cómo funciona el procedimiento hipotecario. Obtener un préstamo hipotecario es un proceso complicado, y toma de 30 a 60 días o más desde el día en que solicita completarlo, y esto supone que tiene una situación financiera perfectamente limpia.

Prepararse para solicitar una hipoteca lleva aún más tiempo. La mayoría de los compradores de vivienda pasan meses, si no años, obteniendo la aprobación de sus finanzas para un préstamo.

Para obtener una hipoteca, es probable que necesite un pago inicial en efectivo mínimo del 3%, aunque se recomienda un pago inicial del 20% o más. Tener más dinero para depositar podría proporcionarle una mejor tasa de interés y le ayudará a evitar pagar un seguro hipotecario privado.

Además, debe estar preparado para pagar otro 2-5% del valor de la vivienda en los costos de cierre, que pueden incluir tarifas de solicitud, tarifas de origen, impuestos y más. Por lo general, estas tarifas se pueden aplicar al monto prestado, pero luego usted será responsable de pagar los intereses.

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No revise su puntaje de crédito

Una buena calificación crediticia es imprescindible al solicitar una hipoteca. Los requisitos exactos varían según el prestamista, pero en la mayoría de los casos, necesitará al menos un 620 para calificar para una hipoteca convencional.

Pero no considere este número como un objetivo. Es posible que los solicitantes de hipotecas con puntajes de crédito en los años 2000 apenas obtengan aprobación, pero estarán sujetos a tasas de interés altísimas que costarán miles de dólares durante la vigencia del préstamo. Cuanto más alta sea su puntuación, mejores serán los términos para los que calificará.

Extiende demasiado tus ingresos

Uno de los errores más dañinos que cometen los compradores de hipotecas es sobrestimar la cantidad de vivienda que pueden pagar. La buena noticia es que los prestamistas generalmente trabajan con usted para encontrar un precio máximo que se ajuste a su presupuesto. Sin embargo, no debe asumir que puede pagar una casa solo porque un prestamista está dispuesto a aprobar esa cantidad.

Una buena forma de decidir cuánto puede pagar es la regla 28/36. Esta regla se puede utilizar para calcular cuánto puede pagar por alojamiento cada mes. La idea detrás de este método es que la mayoría de las personas pueden asignar cómodamente hasta el 28% de sus ingresos antes de impuestos a los pagos de la hipoteca, siempre que los pagos totales de la deuda (incluida la hipoteca, la tarjeta de crédito, el préstamo estudiantil, etc.) ) No supere el 36% de sus ingresos totales.

Sin embargo, ni siquiera debería pensar en comprar propiedades en el extremo superior de su presupuesto utilizando este método. Comprar una casa más modesta puede ser una gran idea ya que dispondrá de fondos extra para invertir en ahorros o inversiones. Además, no tendrá que preocuparse por lo que suceda si pierde parte de sus ingresos.

No ahorre para el pago inicial

El patrón oro del avance interno fue, en un momento, 20% o más. En estos días, la mayoría de los compradores de viviendas no se rinden tanto. A enero de 2020, el pago inicial promedio fue solo del 11,4%. Hoy en día, los prestamistas aceptan pagos iniciales de hasta el 3% en algunos casos, lo que permite a los posibles propietarios realizar su primera compra años antes de lo que lo harían de otra manera.

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Sin embargo, el hecho de que pueda comprar una casa con un pequeño pago inicial no significa que deba hacerlo. Ahorrar para un pago inicial más alto tiene muchos beneficios, incluido el potencial de beneficiarse de tasas de interés más bajas y evitar el seguro hipotecario privado. También pagará menos intereses a largo plazo, ya que la cantidad de capital prestada será menor con un pago inicial más alto. Si bien un pago inicial del 20% puede no estar disponible para todos, es una ventaja para usted acercarse lo más posible.

No obtenga la aprobación previa de la hipoteca

Puede tener una idea general de cuánto puede gastar en una casa, pero no hay forma de saberlo con certeza hasta que tenga la aprobación previa para una hipoteca. Uno de los mayores errores hipotecarios es enamorarse de una casa antes de que sea preaprobada, solo para descubrir que está fuera de su rango de precios.

Además de la frustración de darse cuenta de que no puede pagar una casa que ama, no obtener la aprobación previa puede tener serias consecuencias financieras, especialmente si hace una oferta que es aceptada y luego descubre que no puede obtener la aprobación para un préstamo. Cualquier tarifa que ya haya pagado por servicios, como evaluaciones o inspecciones, se perderá. Si su contrato de proveedor no incluye una opción de financiación, también podría perder su dinero.

También hay otro problema. Los compradores que no han sido preaprobados para una hipoteca tienen más probabilidades de encontrar complicaciones antes del cierre, lo que significa que muchos vendedores no aceptarán una oferta hasta que el préstamo esté asegurado.

Para evitar posibles obstáculos y angustias, asegúrese de tener a mano una carta de aprobación previa antes de comenzar a ver propiedades.

No busque préstamos, tasas o plazos diferentes

Es posible que haya escuchado este consejo antes, pero siempre que necesite financiamiento, siempre debe comparar precios con varios prestamistas. En casi todos los casos, diferentes prestamistas ofrecerán al mismo solicitante términos muy diferentes, y es posible que pueda obtener una tasa de interés mucho mejor de un prestamista que de otro si compara precios.

La única forma de averiguar qué obtendrá es pedir cotizaciones a algunos de los mejores prestamistas hipotecarios y luego comparar los términos que ofrecen. No olvide preguntarle a su agente de bienes raíces si tiene una recomendación para un prestamista y asegúrese de consultar con cualquier institución financiera de la que ya sea cliente. Muchos prestamistas ofrecen contratos a largo plazo a clientes con cuentas bancarias o de préstamos existentes, particularmente aquellos con un historial de pagos a tiempo.

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo. Contactanos en inquiries@thesimpledollar.com con comentarios o preguntas.

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