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Refinanciamiento de la calculadora de hipotecas: ¿cuánto puede ahorrar refinanciando?


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Si planea refinanciar su préstamo hipotecario, es posible que desee ahorrar en pagos mensuales o intereses totales. Si bien el refinanciamiento hipotecario podría, de hecho, ahorrarle mucho dinero en efectivo, también podría terminar costando más de lo esperado si no tiene cuidado.

Sin embargo, eso no significa que deba omitir la idea de refinanciar por completo. Solo significa que debe hacer su tarea y aprovechar las herramientas que tiene para asegurarse de que sea el movimiento correcto. De lo contrario, puede terminar enloquecido antes de darse cuenta.

¿Qué es la refinanciación hipotecaria?

Una hipoteca es un tipo de préstamo que se utiliza para la compra de bienes raíces. Hay toneladas de prestamistas que ofrecen hipotecas: bancos, cooperativas de crédito, prestamistas hipotecarios independientes y prestamistas en línea, para empezar.

Cada año, se prestan cientos de miles de millones de dólares en forma de hipotecas, y la mayoría de los compradores de vivienda necesitarán pedir dinero prestado para comprar sus viviendas. Las hipotecas se pueden personalizar de varias formas para satisfacer las necesidades del prestatario, pero esas necesidades pueden cambiar con el tiempo.

No es raro encontrar después de unos años que tiene necesidades diferentes a las que tenía cuando compró su casa por primera vez. O tal vez las tasas de interés hayan bajado. Lo que parecían buenas relaciones en ese momento puede que no lo parezca ahora.

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La buena noticia es que nadie está atrapado con una hipoteca. Hay una manera de cambiar los términos de su hipoteca, y es con una hipoteca de refinanciamiento.

Un préstamo hipotecario de refinanciamiento no es más que un préstamo hipotecario de reemplazo. Un refinanciamiento esencialmente solo paga la hipoteca anterior y la reemplaza con el nuevo préstamo y los nuevos términos. La tasa de interés, el plazo del préstamo y la cantidad prestada se pueden cambiar con una refinanciación.

Un refinanciamiento también puede ayudar a reducir sus pagos mensuales, brindarle acceso a bienes raíces en forma de efectivo y puede anular sus requisitos de seguro hipotecario, entre otras cosas.

También existen diferentes tipos de préstamos de refinanciamiento. Por ejemplo, un refinanciamiento en efectivo le permite pedir dinero prestado contra su capital durante el refinanciamiento. El refinanciamiento sin costo de cierre le permite transferir los costos de cierre al capital hipotecario.

Entender el punto de equilibrio y por qué es importante

Los costos de cierre iniciales para un refinanciamiento deben abordarse antes de firmar cualquier préstamo para que sepa cuál es el punto de equilibrio. El punto de equilibrio es donde los costos de cierre se han compensado con sus ahorros mensuales de la hipoteca refinanciada. Este factor es importante porque le dice si tiene sentido fiscal refinanciar o no.

Puede hacer los cálculos para averiguar su punto de equilibrio. Simplemente divida los costos totales de cierre por los ahorros mensuales. El resultado le permite saber cuántos meses debe cubrir el punto de equilibrio del nuevo préstamo. Aquí hay un ejemplo:

  1. Calcule los costos de cierre del refinanciamiento. Ejemplo: $ 4000.
  2. Calcule sus ahorros mensuales en los pagos de la hipoteca. Ejemplo: $ 125 cada mes.
  3. Divida el costo total de refinanciamiento por los ahorros mensuales para obtener la cantidad de meses para cubrir los gastos.
  4. Ejemplo: $ 4000 dividido por $ 125 es igual a 32 meses. En este caso, solo debe considerar la posibilidad de refinanciar si planea vivir en la casa durante al menos 32 meses.

Una vez que conozca su punto de equilibrio, una de las formas más fáciles de asegurarse de hacer el movimiento correcto al refinanciar es utilizando una de las mejores calculadoras de refinanciamiento de hipotecas. Esto le ayudará a obtener una estimación precisa de cuánto puede esperar pagar si refinancia su hipoteca.

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Este tipo de calculadora es muy útil para comparar el trato que podría obtener según el lugar donde vive, el plazo del préstamo, el monto del préstamo, el puntaje crediticio y otros factores.

¿Cuándo tiene sentido refinanciar un préstamo?

Ha habido momentos en que los propietarios se apresuraron a refinanciar sus hipotecas en masa, generalmente cuando las tasas de interés bajan. Sin embargo, las tasas de interés no son la única razón para refinanciar.

Antes de decidir cuándo refinanciar su hipoteca, debe comprender por qué podría tener sentido obtener un nuevo préstamo hipotecario. Hay muchas razones por las que los propietarios deberían considerar la posibilidad de refinanciar, entre ellas:

  • Obtener una tasa de interés más baja. Una tasa más baja reducirá la cantidad de interés que paga durante la vigencia del préstamo y, a su vez, reducirá sus pagos mensuales.
  • Para acortar o ampliar la duración del préstamo. Acortar el plazo del préstamo significará menos dinero gastado en pagos de intereses, mientras que extender el préstamo puede resultar en un pago mensual menor.
  • Para convertir de un hipoteca de tasa variable (BRAZO) a un hipoteca de tasa fija, o viceversa. Si cree que las tasas de interés seguirán cayendo durante algún tiempo, una hipoteca de tasa ajustable puede tener sentido. Si cree que las tasas de interés están a punto de subir, puede tener sentido cambiar a una hipoteca de tasa fija. Puede hacer ambas cosas con un refinanciamiento.
  • Para acceder al efectivo. Puede utilizar una refinanciación para aprovechar su capital para una emergencia, una compra grande o para consolidar una deuda. El valor acumulado de la vivienda es algo bueno. Al cobrar parte de su capital en un refinanciamiento, puede obtener acceso al dinero que necesita, a menudo a una tasa más baja de la que obtendría con una tarjeta de crédito o un préstamo personal.

¿Dónde puedo encontrar las mejores tasas de refinanciamiento?

A veces, solo necesita un poco de ayuda para encontrar las mejores tasas de refinanciamiento hipotecario que existen. Según una investigación de Freddie Mac, comprar más de una cotización de refinanciamiento puede ser la mejor manera de ahorrar dinero cuando se trata de refinanciamiento de hipotecas.

De hecho, la investigación de Freddie Mac mostró ahorros de $ 1,500 durante la vigencia del préstamo simplemente al obtener una cotización adicional. Los ahorros aumentaron con cada cotización adicional recibida y, al comprar en cinco prestamistas diferentes, Freddie Mac descubrió que los prestatarios podían ahorrar $ 3,000 durante la vigencia del préstamo.

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El camino inteligente para encontrar las mejores tasas de refinanciamiento es comparar las tasas de los prestamistas y ver cuánto puede ahorrar en refinanciamiento hipotecario. Comience con su prestamista actual, quien puede tener un interés personal en mantenerlo como cliente. Puede comparar precios durante 45 días sin que los golpes duros afecten su puntaje crediticio, así que asegúrese de hacer su tarea durante ese tiempo.

Compare los principales prestamistas hipotecarios

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