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Razones para considerar un préstamo de refinanciamiento de reestructuración

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¿El uso de la mesa de la cocina como un aula de oficina para niños le da ganas de actualizar su hogar? No estas solo.

El 61% de los propietarios estadounidenses han emprendido proyectos de mejoras para el hogar desde el 1 de marzo de 2020, según Informe de mejoras para el hogar NerdWallet 2020. Pero antes de poder unirse a ellos, deberá decidir cómo financiar su proyecto.

Refinanciar con un préstamo de renovación es una forma de pedir dinero prestado para mejorar su vivienda a una tasa de interés más baja que los préstamos personales o las tarjetas de crédito. Y en lugar de pagar un préstamo por separado, los costos de sus actualizaciones se agregan al pago de la nueva hipoteca.

¿Intrigado? Aquí hay tres razones para considerar la refinanciación con un préstamo de renovación.

Razón 1: puede aprovechar las bajas tasas de interés

Con las tasas hipotecarias cayendo durante 2020, el número de refinanciaciones hipotecarias se ha disparado.

Los estadounidenses obtuvieron más de 2,3 millones de préstamos para refinanciar en el segundo trimestre de 2020, según la firma analista de la industria hipotecaria Black Knight. Incluso con todo este negocio de refinanciamiento, Black Knight estima que casi 18 millones de propietarios aún podrían beneficiarse del refinanciamiento.

Con un refinanciamiento de remodelación, los costos de mejora pasan a formar parte del monto de la nueva hipoteca. Como las tasas están cerca o cerca de mínimos históricos, esto podría significar pedir más prestado sin cambiar drásticamente su pago hipotecario mensual. Si bien es posible que no se compare con una tarjeta de crédito con una APR introductoria del 0%, una refinanciación por remodelación le otorga un límite de préstamo más alto. Y pagará muchos menos intereses que un préstamo personal por la misma cantidad de dinero.

Razón 2: la remodelación es una alternativa asequible a la compra

Aunque la temporada primaveral de compra de viviendas comenzó lentamente debido a la pandemia del coronavirus, los mercados inmobiliarios de todo el país se han recalentado. Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, el 69 por ciento de las casas vendidas en agosto habían estado en el mercado por menos de un mes, y el inventario de casas sin vender bajó casi un 19 por ciento con respecto al año anterior.

"Múltiples acuerdos y guerras de ofertas han llevado a algunas personas a quedarse donde están y personalizar la casa a su gusto", comenta Jamie Zeitz, gerente de ventas de Homebridge, con sede en Jacksonville, Florida, que ofrece préstamos para renovación. .

Según el Informe de mejoras para el hogar 2020 de NerdWallet, más de 1 de cada 5 (21%) de los que han abordado proyectos de mejoras para el hogar desde marzo han optado por hacerlo en lugar de intentar reubicarse.

Aunque las preocupaciones sobre la propagación de COVID-19 inicialmente causaron una caída en la carga de trabajo de los contratistas, "al final del segundo trimestre, la gente había encontrado soluciones", dice Paul Emrath, vicepresidente de encuestas e investigación de políticas. vivienda en la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas.

Y parecen funcionar. El índice de mercado NAHB para el tercer trimestre de 2020 encontró que los profesionales de la renovación tenían bastante confianza en el mercado actual y las perspectivas para el resto del año.

Razón 3: puede agregar valor a su hogar

Una remodelación inteligente puede aumentar el valor de su propiedad, y no se trata solo de frenar el encanto o las cocinas gourmet.

Un informe conjunto de 2019 de la NAR y la Asociación Nacional de la Industria de Remodelación encontró que reemplazar los sistemas de calefacción y refrigeración obsoletos o mejorar el aislamiento ofrecía algunos de los mejores retornos de la inversión cuando llegó el momento de vender, por ejemplo. Mientras tanto, tales mejoras podrían resultar en un hogar más cómodo y menores facturas de servicios públicos.

Y, a diferencia de un refinanciar el retiro, un préstamo para renovación puede expandir su presupuesto permitiéndole obtener un préstamo contra el valor esperado de la vivienda después de que se completen las mejoras, en lugar de su valor actual. Del mismo modo, es posible que pueda calificar para un refinanciamiento de renovación incluso si no ha sido propietario de su casa por mucho tiempo, ya que estos préstamos requieren menos. capital un refinanciamiento en efectivo, una línea de crédito basada en acciones o un préstamo sobre acciones.

Consejos para utilizar una refinanciación de renovación

¿Cree que una refinanciación de renovación podría ser adecuada para usted? Esto es lo que sigue:

Investigue el producto de préstamo adecuado: Las opciones de préstamos para renovación incluyen el préstamo CHOICER de Freddie Mac, el préstamo para renovación de estilo hogareño de Fannie Mae y la FHA 203 (k) refinanciamiento préstamos de la Administración Federal de Vivienda.

Su puntaje de crédito y las mejoras que pretende realizar determinan cuál préstamo de reestructuración es adecuado para usted, dice Zeitz.

Préstamos FHA 203 (k) Por lo general, tienen requisitos crediticios más indulgentes, pero imponen límites a los tipos de renovaciones que puede realizar. Si desea, por ejemplo, instalar una piscina, debe calificar para un refinanciamiento de renovación convencional como el Fannie Mae Home Style.

Familiarícese con los requisitos de refinanciamiento: Además del valor neto de la vivienda disponible, su prestamista analizará su puntaje crediticio, relación deuda / ingresos e historial laboral para determinar si califica para el préstamo de refinanciamiento de reestructuración que está buscando. Si está considerando un 203 (k), tenga en cuenta que, aunque los puntajes de crédito mínimos de la FHA suelen ser bajos, los prestamistas pueden imponer sus propios números más altos.

Encuentre un contratista experimentado: Para saber cuánto necesitará pedir prestado, o cuánto podría valer su casa una vez que se complete la renovación, necesitará estimaciones de costos precisas de un contratista autorizado. También es importante tener un contratista que esté dispuesto a hacerse cargo del papeleo y la planificación adicional para un préstamo de renovación.

Prestamistas de tiendas de comparación: Aunque las tasas son bajas, comparar las cotizaciones de tasas de interés de al menos tres prestamistas asegurará que obtenga la mejor oferta. Su búsqueda puede ser un poco más difícil ya que no todos los prestamistas ofrecen préstamos de reestructuración. Incluso los prestamistas que ofrecen Préstamos FHA no necesariamente ofrece préstamos FHA 203 (k). Pero una vez que encuentre la solución correcta y obtenga la aprobación, estará en camino de crear la casa que necesita de la casa que ya tiene.

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