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Su plan de batalla para comprar una casa con un préstamo VA

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Si ha servido en el ejército, una hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos puede ser su boleto para ser propietario de una vivienda. Los préstamos de VA no requieren un pago inicial mínimo o seguro hipotecario y, a menudo, tienen tasas de interés más bajas que otras hipotecas.

"Usar ese préstamo de VA es una oportunidad para comprar una porción de Estados Unidos y generar riqueza", dice Levi Rodgers, ex Boina Verde y propietario / corredor de Re / Max Military City en San Antonio.

Pero solicita y usa un archivo Préstamo VA Implica pasos que otras hipotecas no conocen y que no todos los vendedores o agentes de bienes raíces conocen. Es importante estar preparado y elegir los profesionales adecuados para ayudarlo, especialmente en un mercado inmobiliario competitivo.

A continuación se ofrecen algunos consejos que pueden facilitar el proceso.

1. Obtenga su certificado de elegibilidad

Tu VA certificado de idoneidad es un documento que prueba que cumple con los requisitos del servicio militar o de cónyuge sobreviviente para solicitar un préstamo de VA. Lo necesitará para cerrar el préstamo, por lo que es una buena idea hacerlo desde el principio, dice Kevin Parker, vicepresidente de la Navy Federal Credit Union.

Puede solicitar el certificado a través de VA o pedirle a un prestamista aprobado por VA que lo ayude a obtenerlo.

2. Compare prestamistas hipotecarios de VA con experiencia

No todos los prestamistas ofrecen préstamos VA y, de los que lo hacen, algunos se centran en trabajar con prestatarios militares más que otros.

"Si quieres un buen bistec, probablemente quieras ir a un buen asador", dice Parker. De manera similar, si desea un préstamo VA, elija un prestamista que preste muchos préstamos VA.

El programa de préstamos de VA tiene sus propias reglas, por lo que desea un prestamista que comprenda los requisitos y pueda guiarlo a través del proceso. Pregunte a los prestamistas potenciales si tienen oficiales que se especialicen en trabajar con prestatarios militares.

Muchas autoridades estatales de financiamiento de viviendas combinan hipotecas a bajo interés, incluidos préstamos VA, con costos de cierre y asistencia para el pago inicial programas. Algunos estados también ofrecen créditos fiscales para compradores de vivienda que puede utilizar en su declaración de impuestos federales. Para aprovechar los programas, debe asociarse con un prestamista participante; la autoridad de vivienda de su estado puede proporcionarle una lista.

Lo querrás obtener una aprobación previa para un préstamo antes de empezar a buscar una propiedad. Una carta de aprobación previa de un prestamista indicará cuánto puede pedir prestado y mostrará a los vendedores y sus agentes que está calificado financieramente.

Solicite con al menos tres prestamistas aprobados por VA. Una vez que tenga una dirección para la propiedad que desea comprar, un prestamista le proporcionará una estimación del préstamo, que especifica los términos, el pago mensual estimado y los costos de cierre, y la tasa de porcentaje anual: su tasa de interés, incluidas las tarifas. Compare las estimaciones de préstamos de diferentes prestamistas para elegir el mejor préstamo para usted.

3. Decida cómo pagará los costos del préstamo

Al igual que otras hipotecas, los préstamos VA tienen costos de cierre, que son tarifas que se cobran para cubrir servicios y gastos como tasaciones, inspecciones, títulos y tarifas de origen. Los costos de cierre suelen oscilar entre el 2% y el 5% del monto del préstamo y se detallan en la estimación del préstamo.

Otro costo es el Tarifa de financiamiento de VA, una tarifa única que pagarán la mayoría de los prestatarios, según el monto del pago inicial y el uso anterior del beneficio de préstamo de VA. La tarifa de financiamiento de 2020 para un préstamo sin pago inicial en un primer préstamo de VA es del 2.3% del monto del préstamo.

Estas son las opciones si no puede pagar estos costos por adelantado:

  • Transfiera la participación financiera al préstamo. Si lo hace, aumentará el monto del préstamo y el pago mensual y significará que pagará intereses sobre la tarifa de financiamiento durante la vigencia del préstamo.

  • Pídale al vendedor que intervenga. El VA le permite al vendedor contribuir hasta el 4% del monto del préstamo para cubrir algunos costos de cierre y la tarifa de financiamiento del VA. Sin embargo, tenga en cuenta que es menos probable que los vendedores hagan concesiones cuando la competencia por la compra de viviendas es feroz.

  • Averigüe si su prestamista está dispuesto a cubrir los costos de cierre. a cambio de que pague una tasa de interés más alta. Tenga en cuenta que esto aumentará el pago mensual de su hipoteca.

  • Busque ayuda con los costos de cierre incluso a través de un programa de compra de viviendas de propiedad estatal para compradores novatos o veteranos.

4. Esté preparado para traer algo de efectivo a la mesa

Aunque los préstamos VA no requieren un pago inicial en la mayoría de los casos, aún necesitará efectivo para comprar una casa. Aquí porque:

Aumente sus posibilidades de aprobación

Los prestamistas revisarán sus ahorros en efectivo para asegurarse de que esté lo suficientemente estable financieramente para superar cualquier obstáculo, como gastos imprevistos, después de comprar la casa, dice Anthony "TJ" Powell, vicepresidente ejecutivo de AAFMAA Mortgage Services, una subsidiaria de la Asociación Americana. de ayuda mutua de las fuerzas armadas. "Un prestamista querrá que el solicitante demuestre que tiene la capacidad para hacerlo salvar y no viven salario por salario ".

Cubra un depósito de dinero serio

Necesitará dinero en efectivo por mucho dinero cuando haga una oferta por una casa. La ganancia es un depósito que le muestra al vendedor que usted se toma en serio la compra de la propiedad. El dinero se aplica a la compra, se le devuelve al cierre o se pierde si abandona el trato sin una razón válida. El dinero real suele estar entre el 1% y el 3% del monto del préstamo, pero puede variar mucho según el mercado.

Paga la mudanza y otros gastos

Necesitará dinero para la mudanza, el mantenimiento de la vivienda, los muebles y otros gastos relacionados con la propiedad de la vivienda. "La compra de una nueva casa es estresante para un comprador y el estrés financiero solo se sumará a un sentimiento abrumador", dice Powell. "Tener ahorros en efectivo reducirá el estrés y facilitará la experiencia de compra de una vivienda".

5. Elija un agente inmobiliario experimentado que atienda a clientes militares

Dado que el proceso de préstamo de VA tiene requisitos especiales, es importante trabajar con un agente de bienes raíces que comprenda el financiamiento de VA. Un buen agente lo guiará a través del proceso y puede ayudar a los vendedores en su nombre. Por ejemplo, un agente experimentado entenderá el archivo. Clasificación VA proceso y puede dirigirlo a viviendas que probablemente cumplan con los requisitos mínimos de propiedad de VA.

Un agente que tenga experiencia trabajando con compradores militares también comprenderá sus necesidades particulares de vivienda. Rodgers, quien resultó herido en acción mientras servía en las fuerzas especiales del Ejército de los EE. UU. En Afganistán, ayuda a cada uno de sus compradores a crear un "plan de salida" para vender o alquilar la propiedad si se muda más tarde.

Entreviste a algunos agentes y pregúnteles sobre su experiencia en la prestación de servicios a compradores mediante préstamos de VA y cualquier capacitación adicional que hayan completado, como la certificación “Military Transfer Professional” de la National Association of Realtors. No asuma que los agentes tienen experiencia en préstamos VA solo porque sirvieron en el ejército, dice Rodgers.

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