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Cómo encontrar una tasa hipotecaria por debajo del 3%

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Este es un momento popular para comprar o refinanciar una casa debido a las bajas tasas récord. Las personas buscan aprovechar estas tasas de interés más bajas, lo cual tiene sentido, ya que una pequeña caída en los intereses puede ahorrarle mucho dinero durante la vigencia de su préstamo.

Pero si bien las tasas de interés pueden ser bajas en general, eso no significa que los prestamistas le ofrecerán esas tasas de interés más bajas cuando compre o refinancia. Las tasas de interés hipotecarias pueden variar según una gran cantidad de factores, incluidos los antecedentes financieros del prestamista y el prestatario.

Dicho esto, es posible encontrar un préstamo hipotecario con una tasa inferior al 3%, pero no siempre es fácil. Afortunadamente, con un poco de perseverancia y un poco de investigación, puede aumentar sus posibilidades de obtener una tasa hipotecaria por debajo del 3%.

Tasas hipotecarias actuales

La pandemia de COVID-19 ha afectado enormemente las tasas hipotecarias en los últimos meses. Las tasas hipotecarias cayeron significativamente al comienzo de la pandemia y se han mantenido bajas desde entonces. Según los expertos, se espera que las tasas se mantengan bajas hasta 2021.

Al 12 de octubre, el préstamo hipotecario nacional a tasa fija promedio a 30 años tenía una tasa de interés de 3.040%, que es solo ligeramente superior al 3%. Las hipotecas a corto plazo, como las hipotecas a tasa fija a 15 años, eran en promedio menos del 3%, con el préstamo a 15 años al 2,600%. El promedio de tasa fija a 10 años fue de 2.630%, también muy por debajo del 3%. Por lo tanto, si desea obtener un préstamo con una tasa por debajo del 3%, lo mejor que puede hacer es buscar hipotecas a corto plazo.

Pero mientras que la mayoría de los expertos predicen que las tasas hipotecarias se mantendrán bajas en el futuro cercano, alrededor del 27% de los expertos dicen que es probable que aumenten en los próximos meses. Esto significa que si está buscando obtener una hipoteca con una tasa de interés del 3%, este es probablemente el mejor momento para intentarlo. De lo contrario, las tasas de interés podrían volver a subir.

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Cómo reducir la tasa de su hipoteca refinanciando

El refinanciamiento hipotecario es una forma popular de reducir los costos mensuales y acceder a una mejor tasa de interés. Con tasas de interés significativamente más bajas este año que en años anteriores, tiene sentido para muchos propietarios refinanciar.

Hay varias formas de aumentar sus posibilidades de reducir la tasa de su hipoteca refinanciando a menos del 3%, que incluyen:

  • Trabajando en su puntaje de crédito - Una de las formas de acceder a las tasas hipotecarias más bajas es mejorar su puntaje crediticio. Esto podría significar eliminar la deuda de los consumidores, reducir el uso del crédito o crear un historial crediticio positivo con una nueva tarjeta de crédito.
  • Compra de puntos hipotecarios - Para garantizar una tasa de interés más baja a la hora de refinanciar, puede comprar puntos en su hipoteca. Esta es una tarifa inicial que generalmente equivale a alrededor del 1% del principal del préstamo hipotecario, pero cada punto puede reducir la tasa de interés hasta en un 0,25% a cambio. Puede que no parezca mucho, pero durante el transcurso de su hipoteca podría ahorrar miles de dólares en intereses.
  • Elija una hipoteca a corto plazo - Para aquellos que deseen reducir sus pagos generales de intereses, lo mejor que pueden hacer es cancelar su hipoteca antes. La forma más sencilla de hacerlo es refinanciar con un plazo de préstamo más corto, por ejemplo, cambiando de una hipoteca a 30 años a una hipoteca a 15 años. La desventaja es que sus pagos mensuales serán más altos, pero pagará su hipoteca más rápido y con menos intereses.
  • Compras alrededor - Los prestamistas pueden ofrecer tasas muy diferentes, por lo que una de las mejores formas de obtener una tasa de interés del 3% es comparar precios. Los promedios son solo eso, promedios, así que asegúrese de hacer sus deberes y comparar varios prestamistas. Es la única forma de obtener la tarifa más baja posible.

Tome la decisión correcta para sus ingresos

Refinanciar su hipoteca para aprovechar las bajas tasas de interés debe ser una decisión cuidadosamente considerada antes de que suceda. Es tentador concentrarse en los ahorros y apresurarse a refinanciar, pero las circunstancias únicas deben considerarse cuidadosamente.

Sus ingresos deben ser uno de los principales factores a considerar en cualquier decisión hipotecaria. El hecho de que pueda ahorrar dinero con su refinanciamiento no significa que sea la mejor idea para usted, especialmente si está refinanciando con un plazo de préstamo más corto para obtener las tasas de interés más bajas. Si sus ingresos no alcanzan los pagos mensuales más altos, deberá reconsiderar el refinanciamiento a corto plazo.

Lo mismo es cierto si está comprando una casa. Es probable que optar por una hipoteca a corto plazo le proporcione la tasa de interés más baja que está buscando, pero si no puede mantenerse al día con sus pagos, corre el riesgo de incumplir o tolerar.

Por otro lado, si sus ingresos son lo suficientemente altos como para fluctuar, optar por una hipoteca a corto plazo podría ser la medida más inteligente para ahorrar en las tasas de interés.

Cómo fortalecer su puntaje crediticio

Para obtener una tasa más baja en su nueva hipoteca, su puntaje crediticio debe ser lo más alto posible. Una puntuación ideal es superior a 800, pero cualquier puntuación superior a 720 se considera una buena puntuación.

Sin embargo, antes de solicitar una nueva hipoteca, debe seguir estos pasos para fortalecer su crédito, incluso si su puntaje es decente.

  • Pague la deuda pendiente con tarjetas de crédito o préstamos personales - Esta debería ser su primera prioridad para aumentar su puntaje crediticio. Asegúrese de que está tratando de cancelar su deuda existente lo más rápido posible y no solo está haciendo los pagos mínimos.
  • Verifique su informe de crédito para ver si hay errores - A veces, los errores se introducirán en su informe crediticio y, cuanto antes lo sepa, antes podrá corregirlo. Verificar su informe de crédito también lo ayudará a detectar cualquier caso de robo de identidad, como que alguien saque una tarjeta de crédito a su nombre.
  • Reducir el uso de crédito - Puede hacer esto de varias formas. Puede abrir una nueva tarjeta de crédito (y usarla con prudencia) o puede solicitar aumentar el límite de crédito en sus tarjetas existentes.
  • Construya más historial crediticio Gastar más en crédito puede parecer contraproducente, pero siempre que pague sus saldos a tiempo y en su totalidad, gastar en tarjetas de crédito puede ser algo bueno.

Cosas a tener en cuenta

Optar por una nueva hipoteca ahora mismo, ya sea para una compra o una refinanciación, podría ser una excelente manera de ahorrar en intereses. Sin embargo, hay algunas cosas a tener en cuenta.

La primera es que las tasas de interés que realmente recibirá dependerán de otros factores como su puntaje crediticio, la relación préstamo-valor, el monto del préstamo y el tipo de hipoteca que elija. El mejor plan de acción es verificar su puntaje de crédito, hacer cualquier ajuste para tratar de mejorarlo y luego hacer una investigación exhaustiva sobre las tasas hipotecarias y los prestamistas.

Una vez que se sienta listo, vale la pena hablar con algunos prestamistas diferentes para ver qué tipo de acuerdo hipotecario y tasa de interés obtendrá. Quiere que los ahorros superen los costos de refinanciamiento y cierre de una nueva hipoteca. Esto significa que también deberá tener en cuenta los nuevos costos de cierre. Puede terminar gastando más en su préstamo refinanciado de lo que ahorra si no tiene cuidado, así que asegúrese de tener en cuenta también estos costos adicionales.

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