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El dinero cambia para hacer a los 20, 30 y 40 años

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Llegar a los veinte es un hito emocionante para la mayoría, ya que significa que ha entrado oficialmente en la edad adulta. Junto con este hito, vienen nuevas responsabilidades y preocupaciones que nunca imaginamos cuando nuestros adolescentes soñaban con cumplir 21 años. Visualizamos nuestra graduación, mudarnos a nuestro primer apartamento y lanzar nuestra nueva carrera. Esa visión no incluía administrar la deuda de préstamos estudiantiles, aceptar un trabajo inicial de bajos ingresos o tener que lidiar con el hecho de que a pesar de pasar 4 años en la universidad, todavía no estás seguro de cómo funciona realmente el mundo de las finanzas personales. .

Es fácil ignorar todo porque bueno, eres un veinteañero y tendrás mucho tiempo para ponerte al día. La realidad es que cada década juega un papel importante en nuestra salud financiera futura. Tómese el tiempo ahora para conocer su dinero y siga los movimientos monetarios que se describen a continuación para encaminarse hacia el éxito financiero de por vida y la libertad final.

El dinero cambia para hacer cuando tienes 20 años:

Aprende a codificar

Crear un presupuesto no tiene por qué ser demasiado complicado ni llevar mucho tiempo. En realidad, es el primer paso para tener el control de sus finanzas porque significa que sabe a dónde va su dinero cada mes. La buena noticia es que hay muchas aplicaciones y herramientas en línea que pueden hacer que el proceso sea muy sencillo. Considere un sistema como Mint que se conectará a sus cuentas y clasificará automáticamente sus gastos por usted. La herramienta de presupuestación adecuada es simplemente la que conservará a largo plazo.

Pagar la deuda

La deuda no es del todo mala. Podría ser la razón por la que logró obtener su título y una hipoteca podría ayudarlo a comprar una casa algún día. También puede invadir tu vida rápidamente si no tienes cuidado. Este es el momento perfecto antes de que la vida se vuelva más ajetreada con compromisos familiares para abrocharse el cinturón y abordar cualquier préstamo o saldo de tarjetas de crédito para que pueda estar libre de deudas por hasta 30.

Construye una almohada de efectivo

La crisis financiera provocada por la pandemia ha recordado al mundo entero la importancia de tener un fondo de emergencia. No sabemos lo que nos deparará la vida y tener una almohada puede ayudarte a navegar en tiempos de incertidumbre. Si bien no se trata solo de tener una reserva secreta de dinero para lidiar con las malas noticias de la vida (facturas médicas, reparaciones de automóviles, despidos), también puede tratarse de tener el dinero para aprovechar una oportunidad emocionante. Tener ahorros te da la libertad y la confianza para lidiar con cualquier cosa que te depare la vida, sea buena o mala.

Entender el crédito

Su puntaje de crédito puede dictar una gran parte de su vida. Ese pequeño número puede desempeñar un papel importante en la casa que compra, el automóvil que conduce e incluso el trabajo que hace, ya que algunos empleadores (especialmente en el mundo de las finanzas) le otorgarán crédito. Es importante verificar su informe crediticio y su puntaje (también disponible a través de Mint), aprender cómo se calculan y trabajar para mejorarlos.

El dinero está pasando de hacer a 30 años:

Invertir para la jubilación

Ahora que ha pasado sus 20 años construyendo las bases de su vida financiera, es hora de asegurarse de que también está abordando los objetivos generales, como ahorrar e invertir para la jubilación. Normalmente recomiendo que los clientes ahorren del 10% al 15% de sus ingresos anuales de jubilación. Puede parecer una meta insuperable, pero comenzar poco a poco y ahorrar hasta el 1 o el 3% de su salario puede marcar una gran diferencia en el futuro. Además, asegúrese de aprovechar cualquier contribución de contrapartida que su empleador pueda hacer a su plan de jubilación. Si, por ejemplo, ofrecen igualar contribuciones de hasta el 6%, intentaré trabajar para contribuir al menos con el 6%.

Comprando tu primera casa

Comprar una primera casa es un objetivo importante para muchos, pero también parece volverse cada vez más difícil, especialmente si vives en una gran ciudad. Los pasos más importantes que puede tomar son mejorar su puntaje crediticio, pagar deudas con intereses altos y ser agresivo a la hora de ahorrar para el pago inicial. Ahorrar un 20% lo ayudará a calificar para los mejores términos de préstamo y tasa de interés, pero todavía hay hipotecas disponibles incluso si no puede ahorrar tanto. Sea realista con su presupuesto y lo que puede pagar. No permita que un prestamista o agente de bienes raíces determine qué pago se ajusta a su presupuesto.

Estar cubierto por estos seguros indispensables

Ha pasado los últimos años acumulando ahorros y criando a su familia. Ahora es vital que tenga una cobertura de seguro adecuada para proteger sus pertenencias y seres queridos. El seguro de vida y la discapacidad están en la parte superior de la lista. El seguro de vida no tiene por qué ser caro ni complejo. Obtenga una cotización de vida a término completo que durará una cantidad determinada de años y protegerá a su pareja e hijos durante esos años cruciales en los que dependen de usted. El seguro de discapacidad protege sus ingresos en caso de enfermedad o lesión e incapacidad para trabajar. Su capacidad de generar ingresos es uno de sus mayores activos durante este tiempo y debe protegerlo. Esta cobertura puede ofrecerse a través de su empleador o puede solicitar una cotización para una póliza única.

Invertir en el cuidado personal y el bienestar

La salud mental es parte del cuidado personal y la riqueza. La mayoría de la gente no habla de cómo el estrés financiero y las preocupaciones afectan su salud en general. Cuando pueda cuidarse a sí mismo en todos los niveles, se sentirá más saludable, rico y feliz. Pero no es sencillo. Se necesita trabajo, compromiso, conciencia y conciencia para aprender a separar el valor de su cuenta bancaria o financiera de su autoestima y valor como ser humano. Cuando se sienta entusiasmado con su dinero, sus inversiones o el mercado de valores, aprenda formas de procesarlos y cuídese contratando profesionales y expertos con licencia para que lo ayuden.

El dinero pasa de hacer a 40 años:

Revise su meta de ahorro para la universidad

A medida que sus hijos crecen y se preparan para emprender su viaje hacia la edad adulta, pagar la universidad es probablemente una de las principales metas de su lista. Considere abrir un plan 529 (si aún no lo ha hecho) para ahorrar para su educación. Los planes 529 ofrecen beneficios fiscales cuando se trata de ahorrar para la universidad. Hay muchos recursos en línea que pueden ayudarlo a comprender y elegir el plan adecuado para usted. Visite https://www.savingforcollege.com. Este también es un buen momento para asegurarse de hablar con sus hijos sobre el dinero. Ofrézcales el beneficio de una educación financiera que quizás no haya tenido.

Sea agresivo con su planificación de jubilación

Es probable que sus 40 años alcancen su punto máximo en ganancias Le recomendamos que aproveche sus ganancias más altas para maximizar sus ahorros para la jubilación, especialmente si no ha podido ahorrar tanto en sus 20 y 30 años. Revise su plan de jubilación para calcular los números, de modo que tenga claro lo que necesita ahorrar para alcanzar su meta.

Crea más riqueza

Llegaste a la mediana edad probablemente sintiéndote más joven que tú y preguntándote cómo diablos terminó ese gran 4-0 en tu pastel de cumpleaños. Generalmente asociamos tener 20 años con ser libre, pero creo que nos equivocamos. Hay algo increíblemente liberador en la sabiduría y la confianza en uno mismo que conlleva el envejecimiento. Te probaste a ti mismo. La gente te ve como un adulto. Sus hijos están creciendo y sus finanzas están más asentadas. Ahora es el momento de pasar al siguiente nivel. Busque formas de crear riqueza adicional. Esto puede significar aprovechar su lado empresarial para iniciar el negocio que ha soñado o comprar bienes raíces para aumentar los ingresos pasivos. Ahora también es un buen momento para encontrar un asesor financiero de confianza que pueda guiarle en sus próximos pasos y ayudarle a planificar las mejores formas de construir su patrimonio.

Revise su cobertura de seguro

El seguro era vital antes, pero es hora de revisar su cobertura y asegurarse de estar protegido, especialmente si decide comenzar un negocio o comprar bienes raíces adicionales. Aquí también es donde un asesor financiero puede ayudarlo a analizar sus necesidades de cobertura y encontrar las pólizas que funcionarán para usted.

Considere la planificación patrimonial

La planificación patrimonial (piense en testamentos, fideicomisos, poderes) no es el tema más divertido / emocionante. Implica imaginar que te has ido y crear un plan para los seres queridos que dejas atrás. Los adultos también suelen pasarlo por alto en su juventud. Es fácil asumir que la planificación patrimonial es algo que los ricos tienen que hacer. Realmente depende de si desea decidir cómo se administrarán los ahorros de su vida o si desea que un tribunal lo decida. También es crucial que los padres con hijos menores de edad seleccionen a un tutor y tengan esas conversaciones incómodas con los miembros de su familia sobre quién cuidaría a los niños si sucediera lo peor. También es un buen momento para hablar sobre este tema con sus padres ancianos y asegurarse de que tengan los documentos y planes adecuados.

Ya sea que tenga 20, 30 o 40 años, puede ser fácil posponer la planificación de sus finanzas, especialmente en medio de una pandemia. La mayoría de nosotros estamos ocupados y es fácil decirse a sí mismo que tendrá tiempo para trabajar en una meta en el futuro. Comprométase a reservar una hora cada semana o incluso cada mes para concertar una cita y revisar sus finanzas. No te permitas llegar a un cumpleaños importante (30, 40) y lamentar no estar por delante. Siga estos movimientos de dinero ahora para tomar el control de su futuro financiero.



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