Banner 970x250

Cómo refinanciar su préstamo personal

refi personal loan 944060494 investing español, noticias financieras


Banner 564x300

Las tasas de interés cayeron casi un 1% entre fines de 2019 y fines de 2020, por lo que ahora podría ser un buen momento para refinanciar un préstamo personal. Refinanciar su préstamo personal podría ahorrarle cientos o incluso miles y ayudarlo a salir de sus deudas más rápido. Comprender cómo refinanciar un préstamo personal puede ser una poderosa herramienta financiera en su repertorio. Si bien la tasa de interés promedio de un préstamo personal a 24 meses sigue siendo del 9,34% según la Reserva Federal, todavía se encuentra en el extremo inferior de muchas de las mejores tasas de interés anunciadas por los proveedores de préstamos personales.

Consulte las tasas de préstamos personales

Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales es elegible. Es rápido y fácil y no afectará su puntaje crediticio.

¿Qué es un préstamo personal refinanciado?

La refinanciación de un préstamo personal implica obtener un nuevo préstamo y utilizarlo para liquidar el actual.

Por lo general, el objetivo del refinanciamiento es ahorrar dinero obteniendo un préstamo con condiciones más favorables, como una tasa de interés más baja o un período de pago más corto. Pero el refinanciamiento puede costar dinero en algunos casos.

[ Read: Can Personal Loans Improve Your Credit Score? ]

Si elige un período más largo para reducir sus pagos mensuales, pagará más intereses durante la vigencia del préstamo. Pero extender el préstamo aún puede ser una buena medida financiera, especialmente si tiene problemas para cumplir con su pago actual.

Si su préstamo existente tiene multas por pago anticipado o su nuevo préstamo tiene altas tarifas de cobro, también puede terminar gastando más de lo que ahorra. Por eso es importante verificar los números y asegurarse de que vale la pena refinanciar.

¿Qué significa refinanciar un préstamo personal?

Cuando refinancia, reemplaza su préstamo personal existente por otro, obteniendo una nueva APR y duración del plazo en el proceso. El refinanciamiento no cambia la cantidad de deuda que tiene, pero aún puede ahorrarle dinero si califica para una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo más corto.

Dado que es necesario contratar un nuevo préstamo para refinanciar, tendrás que repetir el proceso de solicitud. Pero pasar el fin de semana llenando las solicitudes y verificando las tarifas puede valer la pena por los posibles ahorros. Las tasas de interés de los préstamos personales están en un mínimo de tres años, por lo que es posible que pueda ahorrar cientos o incluso miles en refinanciamiento.

[ Related: Has the Pandemic Made It Easier to Get a Personal Loan? ]

Nuevo APR

Como se mencionó anteriormente, es posible que pueda obtener una APR más baja y ahorrar en intereses refinanciando su préstamo personal. Si su puntaje de crédito es más alto que cuando solicitó por primera vez o si sus tasas de interés han bajado, será más fácil encontrar un préstamo con tasas más bajas que las actuales.

Otra razón por la que puede querer refinanciar es cambiar de una tasa APR variable a una tasa fija para que tenga un pago mensual más constante.

Nuevos términos

También puede cambiar el plazo del préstamo refinanciando. Dependiendo de sus objetivos financieros, es posible que desee elegir un período de pago más corto o más largo.

Refinanciar en un período más corto lo ayudará a liquidar su préstamo más rápido y a ahorrar dinero en intereses. Sin embargo, esto puede aumentar su pago mensual, por lo que es importante ejecutar los números y asegurarse de que pueda pagarlo.

La elección de un plazo más largo, por otro lado, aumentará la cantidad de interés que paga durante la vigencia del préstamo. Pero también puede reducir sus pagos, dándole más libertad de acción en su presupuesto mensual. Si tiene problemas con sus pagos o desea más flujo de efectivo para cumplir con otras metas financieras, el refinanciamiento a largo plazo puede ser lo que necesita.

[ Related: The Best Personal Loans for Good Credit ]

Cómo la refinanciación de un préstamo personal afecta su puntaje crediticio

Refinanciar un préstamo personal puede reducir su puntaje crediticio en algunos puntos, pero puede mejorar su salud financiera a largo plazo.

La mayoría de los prestamistas harán una investigación exhaustiva de su informe crediticio cuando solicite un préstamo personal, lo que puede hacer que su puntaje crediticio baje ligeramente. Los reclamos difíciles permanecen en su informe crediticio por solo dos años. Si realiza los pagos a tiempo de su nuevo préstamo personal, su puntaje crediticio debería recuperarse.

Cerrar su antiguo préstamo personal también puede dañar su crédito si reduce la antigüedad promedio de sus cuentas, que es aproximadamente el 15% de su puntaje FICO.

Pero factores como su historial de pagos y el monto total de la deuda tienen un mayor impacto en su puntaje crediticio. Por lo tanto, si refinanciar su préstamo personal lo ayudará a realizar los pagos a tiempo y cancelar su deuda más rápido, podría valer la pena el golpe temporal a su crédito.

[ Read: Multiple Personal Loans and Your Credit Score ]

Pros y contras de refinanciar un préstamo personal

Profesionales Puede obtener una tasa de interés más baja Puede pagar la deuda más rápido Facilita el presupuesto
Versus Puede pagar tarifas de originación Podría pagar más en intereses La puntuación de crédito puede disminuir

Cómo refinanciar un préstamo personal

Si está interesado en hacer este movimiento, aquí hay una guía paso a paso sobre cómo refinanciar su préstamo personal.

  1. Verifique su crédito. Conocer su puntaje crediticio puede ayudarlo a determinar qué prestamistas son adecuados para usted y puede ayudarlo a determinar si es un buen momento para refinanciar. Si su puntaje de crédito es más bajo que cuando presentó la solicitud por primera vez, es posible que tenga problemas para calificar para préstamos con mejores tasas de interés.
  2. Consulte su contrato de préstamo actual para ver si hay multas. Algunos prestamistas pueden cobrarle una multa por pagar el préstamo antes de tiempo, lo que puede encarecer el refinanciamiento.
  3. Mira alrededor. Las tasas de interés pueden variar ampliamente entre prestamistas, por lo que es importante comparar precios si desea obtener la mejor oferta. Obtenga una precalificación para algunos préstamos diferentes y compare tasas y tarifas.
  4. Calcula los números. Ahora que sabe para qué tasas de interés es elegible, haga algunos cálculos para asegurarse de que valga la pena. ¿Cuánto ahorrará con su nueva tasa de interés después de tener en cuenta las tarifas como las multas por pago anticipado? Si no va a ahorrar dinero, ¿el refinanciamiento le dará otros beneficios como reducir su pago mensual? De lo contrario, puede que no sea la decisión correcta.
  5. Complete la solicitud. Si aún desea continuar con el refinanciamiento, complete una solicitud para el préstamo que ha elegido. Es probable que su prestamista le pida documentos financieros como recibos de pago y extractos bancarios, así que asegúrese de tenerlos a mano.
  6. Pague su préstamo anterior. Una vez que se apruebe su solicitud de préstamo y se depositen los fondos, utilícelos para cancelar su préstamo anterior y cerrar su cuenta.

[ Read: How to Refinance Your Mortgage ]

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo. Contáctenos a inquiries@thesimpledollar.com con comentarios o preguntas.

Banner 564x300

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Subir

En nuestra web usamos cookies, si continúas navegando entendemos que las aceptas. Mas info