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7 formas de proteger su jubilación del fraude de inversiones


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Anciano preocupado y triste
pathdoc / Shutterstock.com

Esta historia apareció originalmente en NewRetirement.

Vender productos de inversión falsos a estadounidenses mayores es un gran negocio: en junio de 2018, la Oficina del Defensor del Inversor de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Publicó un informe sobre Explotación financiera de ancianos.

Si bien no pudieron hacer una buena estimación de los costos financieros nacionales totales para las víctimas en el estado de Nueva York, un estudio riguroso estimó que las pérdidas anuales por hechos fortuitos eran de aproximadamente $ 109 millones en ese momento.

Es un escenario común: recibe un correo electrónico, una carta o una llamada telefónica que le promete dinero fácil (o consecuencias nefastas para usted si no toma medidas). Si suena demasiado bueno para ser verdad, es porque probablemente lo sea.

Los esquemas de fraude financiero son una forma común en que los estadounidenses mayores son estafados por los activos financieros que son fundamentales para la estabilidad de su jubilación.

"Hay que tener mucho cuidado y sospechar de lo que suena demasiado bueno para ser verdad", dice el abogado de Florida Mitchell Kitroser, de Mitchell I. Kitroser, PA. "Es la naturaleza humana que todos queremos algo a cambio de nada, y en Muchos de estos casos, particularmente con personas mayores, quieren pensar que tendrán suficiente dinero de jubilación y aún tendrán una herencia para sus hijos, y [people] ellos lo tomarán. "

La denuncia de fraude es solo una de las formas en que se estafa a las personas mayores. También son el objetivo de los inversores, que prometen rendimientos poco realistas o garantizados, así como de los miembros de su propia familia, que pueden sentirse con derecho a su dinero.

Aquí hay varias formas de proteger su jubilación del fraude de inversiones.

1. Conozca los hechos sobre el rendimiento de las inversiones.

Un hombre estudia datos financieros en su computadora.
NicoElNino / Shutterstock.com

Muchos estadounidenses mayores son particularmente vulnerables porque a menudo no comprenden los rendimientos razonables de las inversiones para la jubilación, lo que los convierte en el objetivo de lanzamientos fraudulentos.

Aunque los rendimientos anuales superiores al 100% son muy poco probables y prácticamente ninguna inversión está libre de riesgos, los estafadores atraen a las víctimas con presentaciones que ofrecen rendimientos y garantías inflados.

2. Obtenga una segunda opinión

Consultora de inversiones y cliente femenina
Kinga / Shutterstock.com

Antes de realizar cualquier inversión, debe obtener una segunda opinión de un asesor, abogado o contador de confianza, dice Kitroser, que se especializa en una variedad de áreas comerciales, incluida la explotación financiera de los ancianos.

"Si va a un asesor de inversiones y le dice que necesita comprar una anualidad, la respuesta correcta debería ser 'Dígame por qué' y 'Quiero compartirlo con un asesor diferente para evaluar mis opciones'", dice Kitroser.

“No hay nada de malo en decir: 'Déjame pensarlo'. Cualquiera que diga que tienes que hacerlo ahora probablemente te esté estafando. No hay inversión que no pueda esperar ”, añade.

El abogado de Maryland, Ron M. Landsman, Pensilvania, Ron Landsman, está de acuerdo en que la inmediatez es una señal de alerta para los planes fraudulentos de los inversores.

"Si tiene que decidir hoy, no lo haga", dice Landsman. "Ve más despacio [and] consulte con otra persona de su confianza. "

Comprender las señales de advertencia y obtener una segunda opinión puede ayudarlo a salvarlo de una estafa que simplemente podría agotar sus ahorros para la jubilación.

3. Mantenga su número de seguro social y la información de su cuenta para usted

Pago de la seguridad social
Alexey Rotanov / Shutterstock.com

Si bien es imposible no compartir nunca su información, debe tener mucho cuidado con todos los números de cuenta y especialmente con su número de Seguro Social.

Algunos consejos:

  • Guarde su tarjeta de seguro social y cualquier tarjeta de crédito no utilizada en un lugar seguro. No traiga con usted a menos que sea necesario.
  • Considere guardar copias de la información de su cuenta en una caja de seguridad.
  • Tenga cuidado al deshacerse de extractos bancarios u otros documentos con números de cuenta.

4. Tenga cuidado con los lanzamientos no solicitados

Senior sorprendido sosteniendo un teléfono inteligente
fizkes / Shutterstock.com

Si recibe una llamada telefónica, un correo electrónico o una carta no solicitados y se le solicita un número de cuenta, tenga mucho cuidado, incluso si dicen que pertenecen a una institución con la que está asociado.

Siempre puede colgar y llamar a la empresa utilizando el número que se encuentra en sus extractos bancarios o en el sitio web de la empresa.

5. Tenga cuidado con las contraseñas en línea

Una persona mayor está comprando en línea desde el sofá de su sala de estar con una computadora portátil y una tarjeta de crédito
Halfpoint / Shutterstock.com

Asegúrese de mantener sus contraseñas en secreto y asegúrese de que sean lo suficientemente fuertes; deben incluir letras mayúsculas y minúsculas, una combinación de letras y números y símbolos adicionales como *,%, $, etc.

También es una buena idea actualizar sus contraseñas con regularidad.

6. Controle su informe crediticio

Mujer en el teléfono, mirando la tarjeta de crédito
Margarita Margarita / Shutterstock.com

Debe verificar periódicamente su informe de crédito para detectar transacciones sospechosas o desconocidas. Hay servicios que controlan su informe crediticio por usted (puede preguntarle a su banco) o puede verificarlo directamente a través de una de las tres principales agencias de crédito:

Equifax
1-800-685-1111
www.equifax.com

Experian
1-888-397-3742
www.experian.com

TransUnion
1-800-916-8800
www.transunion.com

7. Protéjase de los miembros de su familia

Par divorciarse
4:00 pm producción / Shutterstock.com

Es posible que se sorprenda al saber que algunos abusos financieros a personas mayores son perpetrados por familiares, amigos y vecinos.

Y puede resultar difícil protegerse de sus amigos y familiares. A menudo, los estadounidenses mayores son vulnerables debido a su naturaleza confiada y su deseo de ayudar a quienes tienen problemas financieros.

"Si se trata de algún tipo de cantidad significativa, [older] Los padres deben mirar a todos sus hijos primero ", dice Kitroser." En muchas familias, los niños ven el dinero de los padres como su dinero o herencia y esto crea problemas potenciales ".

En algunos casos, los hijos adultos pueden ofrecer administrar el dinero de sus padres o pedir que se agreguen sus nombres a sus cuentas. Estos comportamientos, dice Kitroser, son "señales de advertencia" de fraude financiero a la espera de ocurrir.

Por lo tanto, con sus ingresos de jubilación en peligro, es vital estar bien informado sobre los esquemas de fraude financiero y ser escéptico con respecto a las decisiones de inversión o financieras, incluso cuando involucran a miembros de su propia familia.

"Es mejor educar a los clientes y posibles víctimas que tratar de solucionar el problema después de que suceda", dice Kitroser.

Divulgación: la información que lee aquí es siempre objetiva. Sin embargo, a veces nos pagan cuando haces clic en enlaces dentro de nuestras Historias.



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