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Cómo solicitar un préstamo estudiantil The simple dollar

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Solicitar un préstamo estudiantil es un poco como iniciar una relación: las cosas pueden complicarse rápidamente.

Pero a diferencia de las citas, no puede darse el lujo de enfriar a su prestamista potencial cuando las cosas se ponen difíciles. En pocas palabras, necesitas el dinero para terminar la universidad ($ 37,172 en promedio) para que puedas esperar un mejor futuro financiero. Si bien no somos expertos en citas, tenemos muchos consejos sobre cómo solicitar préstamos estudiantiles para que su relación con su prestamista pueda tener un gran comienzo.

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Tipos de préstamos estudiantiles

Cuando se trata de préstamos para estudiantes, la principal distinción que escuchará es si el préstamo es federal o privado. Es importante comprender estas fuentes de préstamos antes de solicitar préstamos para estudiantes porque utilizan diferentes criterios de elegibilidad y tienen diferentes beneficios. Ambos tipos se pueden utilizar para cubrir gastos de educación como matrícula, impuestos, alojamiento y comida, computadoras, libros y suministros, así como transporte.

Préstamos federales para estudiantes

Hay tres tipos de préstamos federales: subsidiado directo, sin subsidio directo y PLUS directo. Lo que pueda solicitar dependerá de su situación familiar y sus necesidades financieras.

Los préstamos federales son "preferidos" para la mayoría de los estudiantes porque no se basan en el crédito, lo que los hace asequibles incluso si tiene poco historial de préstamos. Las tasas son generalmente más bajas y fijas, por lo que sabrá exactamente cuáles son sus reembolsos durante el período del préstamo.

Otro beneficio de los préstamos federales es la flexibilidad de pago, ya que existen opciones para diferir los pagos en caso de dificultades financieras y programas de pago basados ​​en los ingresos.

Entonces, ¿cuál es el truco? Existe un límite en la cantidad que puede pedir prestado. Hablaremos de ello más tarde.

[ Read: Eight Employers That Will Help You Pay Off Your Student Loans ]

Préstamos privados para estudiantes

Los bancos y otras instituciones financieras ofrecen préstamos privados. La elegibilidad se basa en su perfil crediticio. Si no puede demostrar un historial de préstamos y reembolsos en efectivo, es probable que necesite un cofirmante para que su solicitud tenga éxito.

A diferencia de las opciones federales, puede pedir prestado hasta el 100% del costo de su educación. También hay muchas más opciones con los préstamos privados. Por ejemplo, puede elegir entre los prestamistas el préstamo para estudiantes que mejor se adapte a sus necesidades. También puede decidir si contrata préstamos a tasa fija o variable. Sin embargo, los préstamos privados generalmente tienen tasas de interés más altas, especialmente si su crédito no es sólido.

¿Cuánto puedo pedir prestado en préstamos federales para estudiantes?

Como se mencionó, el principal inconveniente de los préstamos federales para estudiantes es que la cantidad que puede pedir prestada cada año es limitada.

Los estudiantes universitarios pueden pedir prestado entre $ 5,500 y $ 12,500 al año, una combinación de préstamos directos subsidiados o no subsidiados. Su límite real dependerá del año escolar y su estado de adicción.

Los padres de estudiantes universitarios pueden pedir prestada la cantidad necesaria para financiar los costos universitarios no cubiertos por otra ayuda financiera mediante los Préstamos Direct Plus.

Los graduados y estudiantes profesionales pueden pedir prestado hasta $ 20,500 por año.

[ Read: Federal Student Loan Forgiveness: Four Ways to Wipe Out Your Debt ]

Tasas de interés de préstamos federales para estudiantes

Las tasas de interés de los préstamos federales están establecidas por las leyes federales y son fijas, por lo que permanecen iguales durante todo el préstamo. En el caso de préstamos estudiantiles sacados entre el 1 de julio de 2020 y el 30 de junio de 2021, los estudiantes de pregrado pueden esperar una tasa del 2,75% tanto para préstamos subsidiados como no subsidiados. Los graduados o estudiantes profesionales pagan el 4,3% en préstamos directos no subsidiados. Los padres, graduados y estudiantes profesionales que se beneficien de los fondos Direct PLUS pagarán un interés del 5.3%.

Si eres elegible para un préstamo blando, no tendrás que pagar intereses hasta que hayas completado tus estudios universitarios.

Cómo solicitar préstamos federales para estudiantes

  1. Verifique que su escuela participe en el programa de ayuda federal para estudiantes. Esto se puede hacer a través de herramientas en línea como College Navigator.
  2. Recoge tus documentos. Necesitará información como su número de seguro social, licencia de conducir, información fiscal federal y otra información financiera.
  3. Complete el Formulario de solicitud gratuito para la Beca Federal para Estudiantes (FAFSA). Las solicitudes en línea se procesan en un plazo de tres a cinco días, mientras que las solicitudes en papel tomarán de siete a diez días.
  4. Una vez que se haya procesado el formulario, recibirá un informe de ayuda estudiantil que detalla su elegibilidad para recibir ayuda financiera. Identifique y corrija cualquier inexactitud.
  5. Luego, recibirá una oferta de ayuda financiera de la universidad a la que asiste. Responde a la oferta.
  6. Una vez que acepte la ayuda que desea, recibirá ayuda a través de su escuela.
  7. Vuelva a aplicar anualmente completando el formulario FAFSA anualmente.

[ Read: How to Take Out Student Loans Without a Cosigner ]

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Cómo solicitar préstamos privados para estudiantes

  1. Tan pronto como sepa a qué escuela asistirá y cuánto necesitará pedir prestado, puede enviar una solicitud de préstamo estudiantil en línea.
  2. Los requisitos de solicitud difieren entre los prestamistas, pero se le pedirá información personal y financiera básica.
  3. Como parte de su solicitud, deberá indicar si desea un préstamo a tasa fija o variable y elegir su opción de reembolso.
  4. Si presenta la solicitud con un cofirmante, incluya su información financiera con su solicitud.
  5. Espere la aprobación del crédito después de enviar el formulario. La cantidad de tiempo que esto toma variará entre los prestamistas.
  6. Si lo aprueban, se le pedirá que revise y acepte los términos del préstamo.
  7. Los fondos se desembolsarán a la escuela cuando la escuela certifique el monto del préstamo.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para estudiantes

No necesita un crédito sólido o un aval para préstamos federales. Los préstamos privados para estudiantes se basan en el crédito, lo que significa que su historial crediticio será un factor determinante en la aprobación de su solicitud y la tasa de interés que se le ofrezca. Si tiene poco historial de préstamos, tener un aval con buen crédito fortalecerá su solicitud de préstamo privado.

La respuesta depende de la cantidad prestada y del calendario de pagos. Con un calendario de pago estándar, se necesitarán 10 años para liquidar sus préstamos federales. Si debe más de $ 30,000 en préstamos federales, puede ser elegible para el plan de pago extendido, pero incurrirá en más intereses a medida que los planes se extiendan hasta 25 años.

Dado que los préstamos federales son más asequibles y generalmente ofrecen tasas de interés más baratas, un enfoque popular es solicitar ayuda financiera federal y luego complementar las brechas de financiamiento con préstamos privados para estudiantes. Sin embargo, si tiene un crédito sólido, los préstamos privados ofrecen una solicitud rápida y más opciones, incluida la posibilidad de obtener préstamos a tasa variable.

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