15 estados con las hipotecas más atrasadas

Esta historia apareció originalmente en Construction Coverage.

En medio de cifras récord de desempleo derivadas de la pandemia de COVID-19, millones de estadounidenses están luchando por pagar sus hipotecas en 2020.

En respuesta a la crisis, la Ley CARES pidió una moratoria en las ejecuciones hipotecarias de todas las hipotecas respaldadas por el gobierno que se extiende hasta fin de año. La ley también puso en tolerancia muchos préstamos hipotecarios garantizados por el gobierno, permitiendo que los pagos hipotecarios se difieran temporalmente para casi el 70% de todos los titulares de hipotecas respaldados por el gobierno pendientes.

Datos recientes de la Fed de Nueva York muestran que, a la luz de los programas de indulgencia, el porcentaje de la deuda hipotecaria total en los Estados Unidos que es gravemente insolvente (más de 90 días de retraso) está en su nivel más bajo en 15 años. Teniendo en cuenta la tolerancia, los datos de la Fed de Nueva York probablemente reflejen el impacto a corto plazo del paquete de ayuda federal en el entorno económico actual.

En contraste, los datos de CoreLogic muestran un máximo de cinco años en la tasa de incumplimiento principal y un máximo de 21 años en los pagos de hipotecas con más de 120 días de atraso. El análisis de CoreLogic considera todos los pagos hipotecarios atrasados ​​independientemente de si están en tolerancia, presentando lo que podría decirse que es una imagen más precisa de la inminente crisis de pagos hipotecarios una vez que expire la factura.

Cuando expiren los programas de indulgencia y se levante la moratoria sobre ejecuciones hipotecarias, millones de propietarios podrían encontrarse en serios problemas. Los estados con los mayores problemas de deuda hipotecaria probablemente serán los más afectados cuando expiren los programas de indulgencia.

A continuación se muestran los 15 estados con la tasa de deuda hipotecaria gravemente insolvente más alta.

Metodología

Los investigadores utilizaron datos de la Fed de Nueva York para identificar los estados con las tasas de incumplimiento hipotecarias más altas. El análisis de la Fed de Nueva York tiene en cuenta los programas de tolerancia al calcular las tasas de incumplimiento hipotecario.

Según la Fed de Nueva York, el 61,1% de las hipotecas en estado de insolvencia temprana pasaron a ser corrientes entre abril y junio. Además, ha habido una disminución en aquellas hipotecas cuyo estado se ha deteriorado, lo que sugiere que las tolerancias están jugando un papel clave en las tasas de incumplimiento hipotecario reportadas más recientemente para 2020.

Millones de tolerancias bajo la Ley CARES eventualmente expirarán y es probable que causen un fuerte aumento en la morosidad y ejecuciones hipotecarias si los niveles de empleo no se recuperan.

Para determinar la deuda hipotecaria promedio de los hogares con hipotecas, los investigadores compararon los datos de población e hipotecas de la Reserva Federal de Nueva York con los datos de hogares e hipotecas de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (ACS) de la Oficina del Censo de EE. UU. 2019. . Los datos de ingresos medios de los hogares también provienen de la ACS, mientras que los datos de desempleo provienen de la Oficina de Estadísticas Laborales.

15. Pensilvania

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,13%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 139,278
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 94,035
• Tasa de desempleo abril 2020: 15,6%

14. Carolina del Sur

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,19%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 150,146
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 83,591
• Tasa de desempleo abril 2020: 12,2%

13. Virginia Occidental

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,24%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 100,894
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 75,215
• Tasa de desempleo abril 2020: 15,8%

12. Oklahoma

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,25%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 121,547
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 84,367
• Tasa de desempleo abril 2020: 14,3%

11. Illinois

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,27%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 164,765
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 101,117
• Tasa de desempleo abril 2020: 16,8%

10. Maryland

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,33%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 249,472
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 118.991
• Tasa de desempleo abril 2020: 9,8%

9. Nuevo México

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,35%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 151,837
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 76,399
• Tasa de desempleo abril 2020: 11,4%

8. Florida

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,47%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 189,978
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 83,747
• Tasa de desempleo abril 2020: 13,5%

7. Luisiana

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,5%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 143,901
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 85,646
• Tasa de desempleo abril 2020: 14,5%

6. Maine

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,54%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 130.579
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 83.704
• Tasa de desempleo abril 2020: 10,8%

5. Mississippi

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,6%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 108,984
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 72,845
• Tasa de desempleo abril 2020: 15,7%

4. Nueva Jersey

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,73%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 231,642
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 126,612
• Tasa de desempleo abril 2020: 15,9%

3. Delaware

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,73%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 181,488
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 94,789
• Tasa de desempleo abril 2020: 14,8%

2. Connecticut

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,77%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 218,838
• Ingresos medios para familias con hipoteca: $ 116,398
• Tasa de desempleo abril 2020: 8%

1. Nueva York

• Tasa de morosidad hipotecaria: 1,9%
• Deuda hipotecaria media por hogar con hipoteca: $ 229,469
• Ingreso promedio para familias con hipoteca: $ 112,733
• Tasa de desempleo abril 2020: 15,1%

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