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¿Qué es un préstamo personal?

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Un préstamo personal es dinero prestado de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea que se paga en cuotas o cuotas fijas mensuales, generalmente de dos a siete años.

Si bien generalmente es mejor invertir en sus ahorros o fondos de emergencia para cubrir gastos inesperados, los préstamos personales pueden ser una buena opción para fines no discrecionales, como la consolidación de deudas.

¿Cómo funcionan los préstamos personales?

La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no están respaldados por una garantía. Los prestamistas deciden si le otorgan un préstamo sin garantía basándose en factores como su puntaje crediticio, historial crediticio, relación deuda / ingresos y flujo de caja libre.

Si no es elegible para un préstamo sin garantía, puede recibir una oferta asegurado o co-firmado préstamo. Los préstamos garantizados están garantizados por un activo como su casa o automóvil y el prestamista puede recuperar su propiedad en caso de insolvencia. Los préstamos cofirmados incluyen un solicitante adicional con un perfil crediticio sólido que ayudará a garantizar el préstamo; son responsables de los impagos.

Otro tipos de préstamos personales incluyen préstamos a tasa fija, donde la tasa y los pagos mensuales siguen siendo los mismos, o préstamos a tasa variable, donde la tasa y los pagos cambian.

Cómo elegir el mejor préstamo personal

Una de las mejores formas de evaluar un préstamo personal es mirar el préstamo. Tasa de porcentaje anual. La APR es el costo total del préstamo e incluye intereses y tarifas.

Por ejemplo, si sacas un préstamo personal de $ 10,000 al 18% APR, con un plazo de amortización de 24 meses y cuotas mensuales de $ 499, pagarás un total de $ 11,976, según Calculadora de préstamos personales de NerdWallet.

Las tasas de los préstamos pueden oscilar entre el 6% y el 36% APR. Le recomendamos que compare las tasas de varios prestamistas antes de presentar la solicitud. El préstamo con la APR más baja es el menos costoso y generalmente la mejor opción.

Cómo los préstamos personales afectan su puntaje crediticio

Un préstamo personal afecta su puntaje de crédito como cualquier otra forma de crédito. Los pagos a tiempo crearán crédito, mientras que los pagos atrasados ​​pueden dañar su puntaje si se informa a las agencias de crédito.

La solicitud de préstamo también afectará la puntuación. La mayoría de los prestamistas le permiten precalificar con un suave tirón, lo que no afectará su puntaje. Una vez que se aprueba previamente, la solicitud formal desencadena un retiro fuerte, que generalmente cae menos de cinco puntos de un puntaje y permanece en su informe crediticio durante dos años.

¿Para qué puedo utilizar un préstamo personal?

Los préstamos personales se pueden utilizar para casi cualquier propósito. Usos comunes incluyen consolidación de deudas, proyectos de mejoras para el hogar, facturas médicas y refinanciamiento de un préstamo existente.

Los préstamos también se pueden utilizar para otros fines, como pagar una boda, vacaciones u otras compras.

Cuándo utilizar préstamos personales

Un préstamo personal debería ayudarlo a lograr sus objetivos financieros en lugar de contribuir a un problema de deuda, por lo que solo recomendamos usar uno cuando le ahorre dinero, mejore sus habilidades para generar ingresos o ayude a aumentar el valor de algo que posees.

Por ejemplo, un proyecto de mejoras para el hogar podría aumentar el valor de su hogar, y un préstamo puede tener sentido si no tiene mucho valor líquido en su hogar o no quiere usar su hogar como garantía.

Un préstamo personal también puede ser una forma inteligente de consolidar múltiples formas de deuda si el préstamo tiene una tasa de interés más baja. Con este tipo de préstamo, lo usaría para pagar lo que adeuda y luego realizar pagos mensuales fijos al préstamo personal.

Alternativas a los préstamos personales

Para gastos discrecionales, considere alternativas más económicas que los préstamos personales.

UNA Tarjeta de crédito 0% APR Puede ser una de las mejores formas de pedir dinero prestado, especialmente si cancela el saldo dentro del período de lanzamiento de la tarjeta. Este período puede durar hasta 18 meses y no se cobrarán intereses por sus compras.

Necesita un crédito de bueno a excelente, por encima de 690 FICO, para calificar para una tarjeta de 0%.

UNA línea de crédito personal es otra alternativa. Estos son los más comúnmente ofrecidos por los bancos y son un híbrido entre un préstamo y una tarjeta de crédito. Al igual que con un préstamo, un prestamista deberá aprobar su solicitud, pero al igual que con una tarjeta de crédito, usted retira solo lo que necesita y paga intereses solo sobre la cantidad que usa.

Una línea de crédito es ideal para los prestatarios que no están seguros de cuáles serán sus requisitos totales de préstamo. Aquellos con buen o excelente crédito tienen la mejor oportunidad de obtener la aprobación con las tasas más bajas.

¿Cómo puedo obtener un préstamo personal?

Un perfil crediticio sólido le brinda una mejor oportunidad de calificar para un préstamo personal y obtener una tasa de interés más baja. Sin embargo, hay prestamistas que ofrecen crédito justo es préstamos incobrables.

Algunos prestamistas también priorizan datos alternativos, o cualquier cosa que no esté en su informe de crédito, al evaluar candidatos, incluida la educación, el empleo y el lugar donde vive.

Solicitud de préstamo personal

Primero, recomendamos que califique previamente con varios prestamistas para comparar ofertas. La precalificación toma solo unos minutos y deberá proporcionar información como el propósito del préstamo, el monto del préstamo, el pago mensual deseado y sus datos personales básicos.

Después de seleccionar la mejor oferta, recopilará los documentos para la solicitud formal. Esto generalmente incluye una identificación con foto, comprobante de domicilio, comprobante de puesto de trabajo, historial escolar, información financiera y número de seguro social.

La mayoría de los prestamistas ahora tienen una solicitud completamente en línea, por lo que puede completar su solicitud a través de una computadora de escritorio o dispositivo móvil.

Después de ser aprobado, es posible que reciba fondos el mismo día.

Devolución de un préstamo personal

Esto podría significar revisar su presupuesto y agregar un pago mensual, así como estar atento a las oportunidades de refinanciamiento para aprovechar una tasa aún más baja.

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