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5 estrategias fiscales de fin de año inusuales para inversores


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Foto de Prostock-studio / Shutterstock.com

Publicado originalmente por James Royal en Bankrate.com.

Los contribuyentes tienen cualquier cantidad de deducciones y créditos que pueden solicitar para reducir su carga tributaria, pero aquellos que buscan un descanso de sus actividades de inversión tienen un menú de opciones más limitado.

Si eres inversor, te asesoramos para optimizar tu situación fiscal con estrategias más allá de las tradicionales: créditos de renta del trabajo, cancelación de intereses y similares. Y los plazos para hacer estos movimientos son cosas clave que debe recordar si desea bloquear su exención fiscal para este año.

Aquí hay cinco estrategias fiscales inusuales de fin de año para que los inversores reduzcan lo que deben.

Estrategias para reducir impuestos

El plan 401 (k) tradicional y el IRA tradicional son métodos bien conocidos de ahorrar para la jubilación y reducir los impuestos (aunque el IRA tradicional tiene algunas limitaciones). Por supuesto, estos son grandes movimientos que los inversores deben hacer si aún no lo han hecho, y aquellos que buscan las mejores y más fáciles formas de reducir sus impuestos sacarán el máximo provecho de estas estrategias.

Pero si ha aprovechado al máximo estas vías, aquí hay algunas formas más inusuales de vencer al recaudador de impuestos, incluida una nueva en 2020.

1. Consulte un fondo recomendado por donantes

Un fondo recomendado por donantes es una excelente manera de sortear la deducción de impuestos estándar relativamente alta, que puede limitar su capacidad de obtener una depreciación adicional por sus contribuciones caritativas.

Al hacer una contribución de caridad a un fondo recomendado por donantes (antes de fin de año), puede deducir esa cantidad de sus impuestos este año. Mientras tanto, puede distribuir los fondos durante los próximos años y el dinero puede incluso crecer libre de impuestos en el fondo, proporcionando mayores beneficios a la organización benéfica.

“Desde el punto de vista de las organizaciones a las que apoya, nada cambia, pero el fondo recomendado por los donantes le permite controlar el momento y el monto de su deducción fiscal caritativa”, dice Mark Brown, CFP y socio gerente de Brown and Co. en el área de Denver.

El fondo recomendado por los donantes tiene muchos beneficios, incluida la flexibilidad y la simplicidad.

2. Contribuya directamente desde su cuenta IRA

Un fondo recomendado por donantes es óptimo si puede pasar la deducción estándar, pero si no puede alcanzar ese umbral y desea donar de todos modos, puede donar directamente desde su IRA.

"Para aquellos que tienen la edad mínima requerida para la distribución y no pueden especificar impuestos, las contribuciones caritativas calificadas son una excelente manera de donar directamente a la organización caritativa desde su IRA", dice Michael Kojonen, fundador y propietario de Servicios de preservación principal en el condado de St Croix, Wisconsin.

Normalmente, los inversores con una cuenta IRA tradicional que están sujetos a una Distribución mínima requerida (RMD) podrían utilizar la regla de Contribución caritativa calificada para eximir sus distribuciones de impuestos.

Aunque el RMD se suspendió este año como parte de la Ley CARES, los inversores aún pueden donar el dinero y solicitar la deducción, dice Kojonen.

Deberá hacerse cargo de sus donaciones caritativas antes de que finalice el año calendario.

3. Convierta su IRA tradicional en una IRA Roth

Y si puede salir de una distribución mínima requerida de su IRA tradicional, podría ser un buen momento para convertir ese fondo en una IRA Roth. Puede ahorrar en impuestos que de otro modo habría pagado si hubiera convertido a un año normal. El año calendario en el que realice la conversión determinará cuándo deberá pagar impuestos.

"Algunos jubilados pueden tener una tasa impositiva inusualmente baja este año, ya que sus RMD están sujetos a las tasas impositivas normales sobre la renta y, a menudo, pueden ser una gran fuente de impuestos durante la jubilación", dice Brown.

Sugiere que si está en un nivel bajo, podría tener sentido convertir una parte de su IRA tradicional en una Roth, reduciendo la obligación tributaria que generalmente acompaña a la conversión.

La Roth IRA sigue siendo uno de los planes de jubilación más populares debido a sus beneficios libres de impuestos.

4. Consulta los fideicomisos

Los fideicomisos pueden ser una forma eficaz de lograr todo tipo de objetivos al planificar su propiedad. Dado un régimen fiscal relativamente favorable, y la posibilidad de que la administración de Biden lo haga menos favorable, podría tener sentido establecer un fideicomiso para evadir futuros aumentos de impuestos.

Con el monto de la exención de obsequios de por vida en un valor históricamente alto de $ 11.58 millones por persona (en 2020), Brown sospecha que el monto disminuirá en el futuro.

"Tiene sentido considerar estrategias como fideicomisos de anualidades mantenidos por el otorgante y fideicomisos de otorgante intencionalmente defectuosos", dice Brown. "La intención es obtener una futura revalorización del capital de su propiedad y evitar los impuestos a la propiedad".

"El entorno actual de tipos de interés bajos puede hacer que estas estrategias de transferencia de riqueza sean aún más atractivas", dice Brown.

5. Los trabajadores mayores aún pueden contribuir a una IRA

Si bien contribuir a una IRA es un plan de acción típico para reducir impuestos, y tiene hasta el 15 de abril del siguiente año calendario para hacerlo, este año vio algo nuevo para los trabajadores mayores. La Ley SECURE eliminó la edad máxima para contribuir a una IRA tradicional.

“Permite que esos pasen [age] 70 ½ que todavía obtienen ingresos para contribuir a una cuenta IRA tradicional ", dice Morgan Hill, director ejecutivo y propietario de Hill & Hill Financial en Woodstock, Georgia." Esto nunca ha sucedido antes y puede ser una buena estrategia fiscal para muchos. para ser explotado ".

También puede contribuir a una cuenta IRA Roth, pero no reducirá sus ingresos imponibles. Independientemente del tipo de IRA al que contribuya, tiene hasta el día de impuestos para depositar su dinero.

Línea de fondo

Al preparar los impuestos, es importante comenzar antes del final del año calendario, ya que algunos cambios de impuestos deben realizarse antes del año nuevo. Mientras tanto, otros pueden esperar hasta el Día del Impuesto. Es vital saber qué movimientos se pueden hacer y luego actuar rápidamente para que se hagan antes de la fecha límite.

Para saber mas:

Divulgación: la información que lee aquí es siempre objetiva. Sin embargo, a veces nos pagan cuando haces clic en enlaces dentro de nuestras Historias.



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