¿Recibiré más devoluciones de los MF de ELSS debido al bloqueo?
Los fondos mutuos de ELSS a menudo se venden a un ritmo incorrecto: debido a que son elegibles para ahorros de impuestos bajo la Sección 80C, cada unidad del fondo está bloqueada durante tres años a partir de la fecha de compra. Los AMC y los proveedores dicen que los fondos mutuos de ELSS pueden ofrecer mejores rendimientos o menor riesgo debido a este bloque. Este artículo explica por qué esto es incorrecto y no hay datos que respalden los fondos de ELSS que pueden proporcionar mejores rendimientos o menor riesgo.
Si visita el sitio web de MotialOswal MF, puede ver esta imagen (cuarta imagen en el control deslizante). Dice, "cuando sus inversiones están congeladas, no tiene que preocuparse por la volatilidad del mercado".
Legalmente, simplemente significa que no tiene sentido preocuparse por la volatilidad cuando su inversión está bloqueada por reembolsos, ¡porque no puede salir! ¿Cuál es el significado nominal del enunciado y cómo lo interpretará un inversor típico?
Como mínimo, significa que los fondos ELSS tienen un perfil de volatilidad diferente al de otros fondos. ¿Es eso así? ¿Los fondos de ELSS ofrecen mejores rendimientos, como algunos afirman? Antes de considerar los datos, pensemos en esto. La mayoría de los fondos de ELSS están abiertos. Es decir, los inversores pueden invertir y reembolsar libremente participaciones de más de tres años.
Suponga que un AMC introduce un nuevo fondo ELSS. Habrá un período NFO de dos semanas y el fondo (si es indefinido) se abrirá para nuevos miembros después de un par de semanas. No habrá salida del fondo durante los primeros tres años debido únicamente al bloqueo y las entradas.
Después de eso, las unidades invertidas por aquellos en o alrededor del período NFO serían libres de canjear. A medida que el fondo envejece, el número de unidades elegibles para el reembolso seguirá aumentando. Después de un tiempo, no habrá diferencia práctica entre un fondo ELSS y cualquier otro fondo.
A continuación se muestran los diferenciales de rendimiento y el margen de volatilidad (desviación estándar) de ELSS (azul) y otros fondos. Otros fondos aquí se refieren a capitalización grande, capitalización grande y mediana, mediana capitalización, pequeña capitalización, fondos indexados, fondos de valor, fondos de contrapartida, fondos de rendimiento de dividendos y fondos híbridos agresivos.
El eje horizontal es simplemente el recuento de fondo y no tiene ningún significado. Concéntrese en esparcirse en el eje vertical. Esto muestra el diferencial entre la rentabilidad / volatilidad mínima y la rentabilidad / volatilidad máxima. Las devoluciones se han clasificado en orden descendente.
Tenga en cuenta que prácticamente no hay diferencia en el rendimiento o el diferencial de volatilidad de los fondos ELSS en comparación con otros fondos diversificados. La misma información se presenta a continuación para tres y ocho años.
Conclusión: No hay nada especial en el bloqueo asociado con los fondos de ELSS. Ofrecen el mismo rendimiento o riesgo que cualquier otro fondo diversificado. ¡Utilice los fondos de ELSS solo si los necesita! Puede consultar nuestras guías de selección de ELSS:
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Sobre el Autor
M. Pattabiraman(PhD) es el fundador, editor en jefe y autor principal de freefincal. Es profesor asociado en el Instituto Indio de Tecnología de Madras. desde agosto de 2006. Conéctese con él a través de Gorjeo o Linkedin Pattabiraman es coautor de dos libros impresos, También puede enriquecerse con inversiones basadas en objetivos (CNBC TV18) e Cambiador de juego y otros siete libros electrónicos gratis sobre varios temas de administración de dinero. Es mecenas y cofundador de "India por una tarifa,"Una organización para promover el asesoramiento de inversiones imparcial y sin comisiones. Realiza sesiones gratuitas de administración de dinero para empresas y asociaciones basadas en la administración de dinero. Los compromisos anteriores incluyen Banco Mundial, Impulsada, BHEL, Asian Paints, Cognizant, Madras Atomic Power Station, Honeywell, Asociación de Inversores de Tamil Nadu, Asociación de Antiguos Alumnos del IIST. Para compromisos de conversación, escriba a pattu [at] freefincal [dot] com
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