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La brecha de la propiedad de vivienda para personas de raza negra: soluciones de un líder de vivienda justa

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La brecha entre los propietarios de viviendas negros y blancos es más amplia hoy que en 1968 cuando se firmó la Ley de Vivienda Justa, que prohibió la discriminación cuando los estadounidenses compran o alquilan una casa, solicitan una hipoteca o buscan asistencia para la vivienda, según un informe de 2020. de la Alianza Nacional de Vivienda Justa.

Lisa Rice, presidenta y directora ejecutiva de NFHA, una organización nacional dedicada a poner fin a la discriminación en la vivienda, es una de las varias voces que trabajan para identificar estrategias y soluciones para abordar esta disparidad.

NerdWallet le pidió a Rice que compartiera cómo se involucró en la vivienda justa, su perspectiva sobre la brecha de propiedad de la vivienda y los cambios que podrían mejorar las oportunidades para los afroamericanos.

La búsqueda continua de Lisa Rice por una vivienda justa

Lisa Rice sonríe a la cámara en un retrato de cerca

Lisa Rice

En 1963, esperando su nacimiento, los padres de Rice decidieron que querían comprar una casa. Su madre eligió Sylvania, que entonces era un suburbio completamente blanco de Toledo, Ohio.

"Cuando se puso en contacto con el agente inmobiliario blanco, el agente le dijo que no podían mostrarle una casa allí", dice Rice. "El agente incluso compartió con ella que si mostraba casas en esta área, podría perder su licencia".

La familia de Rice fue referida al vecindario Parkside Extensions en Toledo, donde sus padres enfrentaron otro obstáculo. No pudieron obtener un préstamo para comprar la casa que querían, ya que la demografía del área estaba cambiando de blanco a negro, una señal de riesgo para los prestamistas tradicionales. Esto fue una reducción de personal en acción y, sin otras opciones, sus padres se vieron obligados a obtener un préstamo con una tasa de interés más alta de un prestamista de alto riesgo.

"Todos tenían ingresos muy altos o medios, pero no importaba", dice Rice. "Era la complexión de las personas que vivían en la casa".

El vínculo de Rice con la vivienda justa continuó durante su adolescencia. Cuando tenía 15 años, Rice fue internada en el Toledo Fair Housing Center.

"Con esa pasantía, me picó el virus de la vivienda justa", dice. Años después, se convertiría en la directora ejecutiva de la organización.

Y Rice nunca miró hacia atrás. Tiene más de 35 años de experiencia en la industria de la vivienda justa. En su función actual en la NFHA, Rice lidera los esfuerzos para ampliar las oportunidades de vivienda equitativa para millones de estadounidenses.

Con su vasto historial y experiencia, le pedimos a Rice que compartiera los mayores obstáculos para la propiedad de una vivienda negra y cómo cree que deberían abordarse. (Las respuestas se han editado para mayor claridad y extensión).

Obstáculos a la propiedad de una casa negra

Según Rice, la brecha entre los propietarios negros en los Estados Unidos está respaldada por varios factores:

El impacto de la invisibilidad crediticia

La mayor barrera es el acceso al crédito porque la gente de color vive desproporcionadamente en "desiertos crediticios", dice Rice. En lugar de sucursales bancarias, hay prestamistas de pago, cajeros de cheques y prestamistas de compra aquí y pago aquí. El acceso al crédito de estos proveedores hace que las personas se vuelvan invisibles o tengan puntajes de crédito artificialmente bajos.

La riqueza racial se divide

Rice dice que la segunda barrera principal es ahorrar dinero para el pago inicial. Los afroamericanos no han tenido la misma oportunidad de crear riqueza intergeneracional que sus homólogos blancos. La brecha de riqueza impide que las personas accedan a la propiedad de una vivienda.

La carga de la deuda por préstamos estudiantiles

Deuda por préstamos estudiantiles evita que muchos prestatarios negros accedan al crédito, dice Rice. Debido a que las familias negras no tienen acceso a la riqueza, terminan teniendo que pedir prestado más para ir a la universidad. Por lo tanto, la deuda de préstamos estudiantiles prohíbe a los estadounidenses negros comprar una casa.

Opciones limitadas de alojamiento asequible

La oferta de viviendas asequibles en todo el país es limitada, dice Rice. Después de la Gran Recesión, inversionistas corporativos compraron muchas viviendas asequibles en lugar de venderlas a propietarios-ocupantes después de la ejecución hipotecaria. También hay muchas viviendas que la industria de la vivienda llama "viviendas naturales asequibles", que son viviendas valoradas en menos de $ 100,000. Pero los prestamistas se muestran reacios a ofrecer las pequeñas hipotecas en dólares necesarias para comprarlas.

Soluciones para aumentar la propiedad de la casa negra

Para reducir la brecha entre los propietarios negros, Rice sugiere centrarse en:

Acceso al crédito

"Necesitamos cambiar el paradigma de los servicios financieros para que los consumidores de color puedan acceder al crédito", dice Rice. Las empresas de servicios financieros tienen un papel que desempeñar, como involucrar activamente a los consumidores que aún no están en su órbita. Sugiere crear nuevos productos crediticios para personas que puedan tener un historial crediticio limitado o que necesiten utilizar información crediticia alternativa.

Asistencia para el pago inicial

Rice reconoce que es un gran obstáculo si la gente no tiene un pago inicial para comprar una casa. "Estamos tratando de realizar La promesa electoral del presidente Biden para ayudar con el pago por adelantado ", dice". Estamos trabajando en diferentes enfoques para que las personas de color puedan beneficiarse de la propiedad de una vivienda y otras herramientas de creación de riqueza ".

Mejor uso de la inteligencia artificial

La tecnología utilizada en el espacio financiero: sistemas de suscripción automatizados, sistemas de puntaje de crédito, sistemas de precios basados ​​en el riesgo: sesgan y discriminan a las personas de color, dice Rice. Se necesitará una gran inversión de la industria de servicios financieros para reformar y rediseñar el sistema para que sea adecuado para todos los estadounidenses. Rice dijo que la NFHA ha asumido un papel de liderazgo al implementar su Iniciativa de Equidad Tecnológica para ayudar a eliminar el sesgo en los servicios financieros y bienes raíces.

Aplicación de las leyes existentes sobre vivienda justa

Las leyes solo tienen valor si se hacen cumplir y Rice dice: "No hemos tenido una aplicación completa y completa de las leyes que están en los libros, la Ley de Vivienda Justa, la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito y la Ley de Reinversión Comunitaria. Aplicación de estas leyes" .

Rice destacó los programas de crédito de propósito especial de ECO, que alientan a los prestamistas a desarrollar y diseñar productos crediticios para satisfacer las necesidades de los grupos desfavorecidos.

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