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¿Pueden los corredores hipotecarios conseguirle una hipoteca más grande?

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La capacidad de pedir prestado es una de las primeras cosas que alguien quiere saber al considerar una hipoteca.

Cuánto puedo pedir prestado es uno de los principales términos de búsqueda de Google, y muchas personas recurren a las calculadoras de hipotecas en línea para averiguar cuánto pueden pedir prestado.

Sin embargo, como mencioné anteriormente, una calculadora de hipotecas en línea solo le dará una guía aproximada de sus habilidades.

Préstamos hipotecarios inmobiliarios y trámites

Por lo tanto, muchos prestatarios recurren a un agente hipotecario para maximizar la cantidad que pueden pedir prestada o para asegurarse de obtener el mejor préstamo hipotecario.

En 2019, la Asociación de Hipotecas y Finanzas de Australia estimó que los corredores hipotecarios reclamaban casi el 60% del mercado de préstamos hipotecarios.

En promedio, los corredores hipotecarios tienen alrededor de 34 prestamistas en su panel, es decir, 34 instituciones financieras diferentes que pueden prestar dinero para una hipoteca.

Cada prestamista puede ofrecer varios productos y depende del corredor hipotecario comprender todos estos productos y saber cuál es la mejor manera de adaptarse al prestatario.

"Es esta opción adicional (en productos crediticios) la que agrega competencia en el mercado", un informe de Deloitte de 2018, 'The Value of Mortgage Broking', Estados.

La popularidad de los corredores hipotecarios se debe al hecho de que brindan un servicio valioso, ayudando a los clientes a elegir el mejor préstamo para su situación particular.

Un corredor hipotecario conoce una amplia gama de productos de la gran cantidad de prestamistas en Australia (no solo los cuatro grandes), mucho más de lo que la mayoría de las personas tiene tiempo para investigar cuándo comienza el viaje del préstamo hipotecario.

Por tanto, un asesor experto de confianza, el agente hipotecario, es una herramienta valiosa para más de la mitad de todos los prestatarios australianos.

Capacidad de intermediación y crédito

Los corredores hipotecarios tienen experiencia con muchos productos financieros en el mercado y esto significa que pueden ayudar con los detalles de la solicitud de préstamos, lo que puede resultar en una mayor capacidad crediticia.

Además, y quizás lo más importante, un corredor hipotecario puede negociar y ha establecido relaciones con los prestamistas.

Piense en un corredor de hipotecas como su persona interna, alguien que conoce las formas laberínticas del mundo financiero.

Saben cómo empujar y tirar, modificar y tirar, para obtener el mejor resultado y el mejor resultado para el cliente.

Un agente hipotecario también puede asesorarlo sobre las cosas que debe hacer para mejorar su capacidad de préstamo. Tales cosas pueden incluir:

  • Depositar: Aumentar su depósito a más del cinco por ciento evitará la necesidad de un seguro hipotecario para prestamistas (LMI), que es un costo adicional. Al aumentar su depósito a, digamos, el 20% del precio de compra, puede demostrar un historial de ahorros más sólido, una mejor seguridad financiera y, para ser franco, que es una "apuesta más segura" para que el banco le preste dinero.
  • Puntaje de crédito: Tome medidas para mejorar su puntaje crediticio. Esto significa pagar las facturas a tiempo, especialmente aquellas que superan los $ 150. Si sus facturas están en mora y, por ejemplo, están atrasadas por al menos 60 días, puede incluir una mora en su informe de crédito. Un incumplimiento permanecerá en su informe crediticio durante cinco años. Los pagos automáticos desde su cuenta bancaria le ayudarán a evitar retrasos en los pagos. También debe verificar su informe de crédito para detectar cualquier inexactitud antes de solicitar un préstamo. Su agente hipotecario puede ayudarlo a acceder a su informe crediticio o simplemente visitar el centro de información de puntaje crediticio de Canstar.
  • Reducir costos: Este consejo incluirá medidas como la reducción de los límites de las tarjetas de crédito. Tenga en cuenta que reducir el límite, en lugar de reducir su saldo, significa reducir la cantidad total que puede gastar en cada tarjeta, por ejemplo, reducir el límite de $ 5000 a $ 2000. Al evaluar la capacidad crediticia, los prestamistas generalmente asumen que las tarjetas de crédito están agotadas. Tampoco es correcto creer que se requiere una tarjeta de crédito para obtener una calificación crediticia. Si puede deshacerse de sus tarjetas de crédito, especialmente si tiene problemas para realizar los pagos, este es un paso financiero sólido.
  • Limite cualquier otra solicitud de crédito: Cada vez que pide dinero prestado, se registra en su solvencia. Incluso si no procede con el préstamo, la solicitud se registra como una solicitud de crédito y podría afectar su calificación crediticia, así que piense detenidamente antes de solicitar más crédito.
  • Capacidad de servicio: Es un concepto simple, pero aumentar sus ingresos probablemente aumentará su capacidad crediticia. Puede ser difícil pedir un aumento, sin embargo, vale la pena pensarlo como una forma de aumentar los ingresos familiares (sin aumentar los costos).

Casas de diferentes tamaños con diferente valor en pilas de monedas.  Concepto de inversión inmobiliaria, hipotecaria y inmobiliaria.Lo más importante que debe comprender al pensar en la capacidad de pedir prestado es el impacto que tendrá en su vida.

No pida prestado tanto que tome medidas austeras y viva extremadamente frugal.

Esto no es sostenible.

Un corredor hipotecario calificado y con experiencia podrá indicarle cuánto puede pedir prestado de manera segura para hacer realidad su sueño de ser propietario.

Ellos podrán guiarlo a través del proceso y asegurarse de que esté pidiendo prestada la cantidad máxima que se ajuste a usted y a sus objetivos.

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