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Walnut quiere abrir la flexibilidad para las facturas de atención médica - TechCrunch

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El seguro médico, si tiene suerte de tenerlo, solo cubre un subconjunto de afecciones en los Estados Unidos. Como resultado, los pacientes a menudo pueden verse sobrecargados con cargos por historias de terror, como enormes deducibles, costos fuera de línea y costosos copagos. Por lo tanto, tanto para los no asegurados como para los asegurados, las formas innovadoras de gestionar facturas elevadas tienen una gran demanda, especialmente cuando persiste la incertidumbre. como COVID-19 y los síntomas a largo plazo serán manejados por pacientes y contribuyentes.

Walnut, fundada por Roshan Patel, es una empresa de préstamos en el punto de venta con un toque de atención médica. Walnut utiliza un modelo de "compre ahora, pague después" popularizado por Affirm y Klarna para ayudar a los pacientes a pagar la atención médica durante un período de tiempo, en lugar de en un bloque de $ 3,000. Walnut trabaja con profesionales de la salud para que la factura de un paciente se pueda pagar en incrementos de $ 100 por mes durante 30 meses, en lugar de usar tarjetas de crédito agresivas.

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Un paciente que usa Walnut para pagar sus facturas de salud. Créditos de imagen: wot

Es un buen negocio, pero Patel agregó otro detalle que cree que hace que Walnut se destaque: la startup no cobra ningún interés ni comisión a los consumidores.

"La mayoría de las empresas de comercio electrónico 'compran ahora, pagan después' cobran intereses o tarifas, y todos los proveedores de préstamos personales cobran intereses o tarifas, pero nosotros no", dijo. “Y esto es muy importante para mí, no hacer que la atención médica sea más cara de lo que ya es. Es un producto muy amigable para el paciente. "

Las empresas que utilizan el modelo comprar ahora, pagar después sin intereses ni tarifas deben generar ingresos de alguna manera y, en el caso de Walnut, está cobrando a los profesionales de la salud un porcentaje de cada venta o transacción.

Si la tasa de cobro de un vendedor por un centavo es del 50%, Walnut iría a ellos y les diría "Danos un descuento del 40% y te garantizamos el dinero por adelantado". La startup asumirá el riesgo y luego el proveedor podrá ganar el 60% de la tasa de recaudación.

Ahora, idealmente, a un proveedor le gustaría obtener el 100% de los pagos adeudados, pero eso es una ilusión. Patel explicó que una gran cantidad de facturas no se pagan debido a quiebras o impagos (la tasa promedio de cobranza de los hospitales de su propio bolsillo es inferior al 20%). Por este motivo, una empresa como Walnut tiene margen para ofrecer al menos una liquidez inicial estable a los hospitales, aunque acabe siendo el 60% del total de facturas frente al 100%.

La empresa utiliza "modelos de suscripción ampliada" para determinar si un paciente es elegible para un préstamo. Patel dice que la puesta en marcha va más allá del uso de puntajes de crédito, que describe como una "métrica obsoleta", y en su lugar analiza miles de puntos de datos de diferentes proveedores, desde ingresos secundarios hasta hábitos de gasto para cosas como comestibles y facturas.

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Créditos de imagen: Fuente de luz (Se abre en una nueva ventana) / Shutterstock (Se abre en una nueva ventana)

El mayor desafío de Walnut, dice Patel, es suscribir a la población y pagar por adelantado al proveedor de atención médica en efectivo. Luego, se acumula en la parte posterior del paciente, lo que conlleva su propia cantidad de riesgo.

"Poder asumir este riesgo para los pacientes que son menos solventes es un problema muy desafiante y no creo que esté realmente resuelto todavía en la industria de la salud", dijo.

La startup está comenzando a trabajar con pequeñas prácticas privadas de uno a cinco médicos que se enfocan en especialidades como odontología, dermatología y fertilidad.

Gran parte del éxito de Walnut dependerá de atraer a personas que realmente necesitan opciones de financiación flexibles. Por ejemplo, la compañía aún no tiene hospitales como socio, lo que podría aprovechar un grupo más grande de pacientes que probablemente necesitarán opciones de financiamiento flexibles. En este momento, "las personas que reciben cirugía de cuidado electivo son las que pueden pagarla".

Pero Patel no lo ve como una desconexión; en cambio, lo ve como una oportunidad para ampliar el acceso a la atención médica electiva a más personas.

"Hablé con una persona la semana pasada que no tiene dientes y quiere dentadura postiza, pero cuesta $ 6,000", dijo. "Esa persona debería poder pagarlo y le permitimos pagar $ 100 al mes".

Los dos grupos de clientes más grandes de Walnut son los que no tienen seguro (personas que han perdido sus trabajos debido al COVID-19) y los consumidores que tienen planes con deducibles altos.

Walnut no es el primero. PrimaHealth Credit, el competidor más cercano de Walnut, ofrece procedimientos de préstamos en el punto de venta para procedimientos médicos electivos. Piense en cirugías como trabajos de cataratas o trabajos dentales. La compañía dijo que el servicio está disponible actualmente en Arizona, California, Florida, Oklahoma y Texas, y se extenderá a los 50 estados este año. La nuez, comparativamente, se concentra principalmente en la costa este y planea expandirse a nivel nacional para fines de este año.

El tamaño promedio de los préstamos de PrimaHealth es de $ 1,800 y el tamaño promedio de los préstamos de Walnut es de $ 5,000.

Actualmente, la compañía está experimentando con un puñado de profesionales de la salud en dermatología, odontología y fertilidad. Ha recibido más de 500 solicitudes de préstamos para pacientes, por un total de más de $ 4.6 millones en volumen de solicitudes hasta la fecha. Patel dice que Walnut solo aceptó una fracción de estas preguntas, pero se negó a compartir el porcentaje de dinero que ha prestado hasta ahora. A medida que Walnut refina su modelo, es posible que pueda cubrir otras categorías.

Hasta este momento, Walnut ha estado prestando fuera de su balance. Para escalar realmente, necesitará obtener una nueva fuente de capital (una línea de crédito, una ronda de financiamiento de deuda o capital de riesgo) para ofrecer más préstamos. Patel dice que la startup está en conversaciones con los bancos y ha rechazado una oferta de deuda debido al tamaño y la tasa.

El capital de riesgo parece ser la solución por ahora: la startup anunció que ha recaudado una ronda inicial de $ 3.6 millones de inversores que incluyen Gradient Ventures, Afore Capital, 2048 Ventures, Supernode Ventures, TA Ventures, Polymath Capital, Tack Ventures, Awesome People Ventures, Newark Ventures y NKM Capital. Los ángeles incluyen a los directores ejecutivos de Giphy y PillPack y al director de tecnología de Rampm Financial, así como a un entrenador de la NFL. La compañía también forma parte de la aceleradora Plaid inaugural.

"No quiero ser una startup más tratando de ofrecerles un plan de seguro indiferenciado", dijo Patel.



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