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MFS Africa lidera una ronda de semillas de $ 2.3 millones en la startup fintech de Uganda Numida - TechCrunch

Numida Team Jan 2020 investing español, noticias financieras


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Las pequeñas empresas en África necesitan servicios de banca digital que incluyan mucho crédito. Si bien estas empresas impulsan el crecimiento económico y contribuyen hasta un tercio del PIB del continente, a menudo se las excluye financieramente del crédito y otros servicios financieros debido a su tamaño e informalidad.

Una de esas empresas que enfrenta este desafío en África oriental es la startup fintech de Uganda. Numidiano. Y hoy, la compañía anuncia el cierre de su ronda semilla de $ 2.3 millones.

Mina Shahid, Catherine Denis es Ben mejor fundó Numida en 2017 y aprovechó la oportunidad para construir una de las primeras fintech digitales de África Oriental dirigida a micro y pequeñas empresas semiformales. Por lo general, estas empresas acceden al crédito de los hogares, usureros y prestamistas informales que ofrecen crédito al consumo mal diseñado. También pueden obtener préstamos de una institución de microfinanzas tradicional, pero no sin cumplir con una serie de requisitos.

Pero los fundadores no decidieron ofrecer crédito comercial cuando comenzaron. Un primer proyecto piloto en 2016 se centró en una herramienta de contabilidad que permitía a las instituciones de microfinanzas (IMF) tradicionales proporcionar crédito no garantizado a empresas semiformales.

"Una de las principales razones por las que las instituciones financieras no otorgan préstamos a estas empresas es porque no tienen buenos resultados financieros ni un historial de flujo de caja", dijo Shahid a TechCrunch. "Este fue el problema que nos propusimos resolver: crear los mecanismos para obtener esos datos de flujo de caja y presentarlos en una forma que pueda ser utilizada e incorporada en los procesos de suscripción".

Los fundadores pensaron que estas instituciones de microfinanzas comenzarían a utilizar datos de meses de contabilidad para atender a estas empresas. Pero no sabían qué pasaría después de nueve meses. Shahid dijo que aunque las IMF dijeron que les encantaban los datos que Numida podía sacar a la luz, no estaban dispuestas a adaptar sus prácticas de suscripción. A su vez, rechazaron a todos los clientes de Numida que solicitaron préstamos en la plataforma porque no estaban garantizados.

“Así que pensamos entre nosotros que si nuestra misión es desbloquear el acceso a los recursos que estas mamás y tiendas populares necesitan para hacer crecer sus negocios, no lo haremos al asociarnos con estas IMF tradicionales; teníamos que hacerlo nosotros mismos ", continuó.

A través de una puntuación de crédito patentada, Numida ofrece precios basados ​​en el riesgo en el primer préstamo de un solicitante. Posteriormente, las empresas pueden acceder a préstamos de capital de trabajo no garantizados de hasta $ 3,500 en menos de dos horas, según la compañía.

Dos empresarios usando Numida

Dueños de negocios de Numida

Desde mayo de 2017, año de rotación hasta septiembre de 2019, Numida ha mantenido muy reducida su excepcional cartera y ha repetido el proceso de suscripción y el algoritmo de riesgo de crédito. Después de hacer varias iteraciones, la compañía se lanzó al mercado en octubre de 2019, y el CEO dice que la compañía ha crecido 6 veces en volúmenes de préstamos.

Hasta la fecha, ha proporcionado más de $ 2 millones en crédito no garantizado a 3.000 microempresas y pequeñas empresas en Uganda, desembolsando aproximadamente $ 250.000 por mes. Eso es con cobros excepcionales, tasas de recuperación de la inversión y lealtad del cliente, agregó el CEO.

Aunque el espacio de préstamos digitales al consumidor en África Oriental ha experimentado una gran cantidad de transacciones en los últimos años, no se puede decir lo mismo de las nuevas empresas que se dirigen al segmento de micro y pequeñas empresas. Como una de las pocas en abordar este segmento, la empresa ha enfrentado problemas para obtener datos relevantes para mejorar su modelo, pero no es así. recopilar datos que considere innecesarios (actividad en redes sociales, SMS o transacciones de dinero móvil) para la agregación de datos.

“Observamos los fundamentos empresariales, el flujo de caja empresarial y algunos datos demográficos de los candidatos. Tuvimos que construir nuestro conjunto de datos porque no hay datos de flujo de efectivo disponibles sobre empresas semiformales, micro y pequeñas en África ”, señaló Shahid.

Su modelo de suscripción se basó en 15.000 préstamos, cuya ejecución llevó mucho tiempo, y este momento pone a prueba la velocidad a la que puede contratar clientes y atenderlos. Pero desde entonces la empresa ha superado este problema y atiende fácilmente a miles de clientes. La pandemia también ha ayudado a acelerar su crecimiento y con esta nueva inversión, Numida está lista para seguir creciendo.

La empresa de pagos panafricana MFS Africa lideró la ronda de semillas. También se contó con la participación de empresas como DRK Foundation, Equilibria Capital y Segal Family Foundation junto con ángel inversionista.

La última vez que MFS Africa apareció en los titulares con respecto a una inversión fue en junio de 2020, cuando adquirió la empresa ugandesa de tecnología financiera Beyonic por un monto no revelado.

Numida es otra fintech de Uganda y una jugada similar podría estar en las cartas. Según Shahid, la ruta de adquisición más obvia para cualquier inicio exitoso de préstamos para pequeñas empresas en África es una plataforma de pago. ¿Su razón? Porque el crédito es uno de los productos financieros líderes que generará lealtad y fidelidad a una plataforma de pago específica.

Agrega que MFS es un inversor estratégico en Numida y no su típico VC. Él ve a la empresa panafricana como propietaria de una infraestructura, en la que su empresa puede montar como una base sólida para la escala. “Esta es una oportunidad que vemos en el futuro. Nos preocupaba la reducción en todo el continente y quién sería el mejor socio para ello. Pensamos que MFS tenía mucha experiencia y presencia en el continente que nos permitirá escalar en el futuro ".

Con esta nueva financiación, Numida planea expandirse agresivamente a Uganda y probarlo en un nuevo mercado, preferiblemente en África Occidental. Existen algunos paralelismos entre Uganda y Ghana, la opción principal de Numida en la región. Ambos tienen una penetración de dinero móvil similar, problemas con los proveedores de servicios financieros tradicionales y negocios similares que, según Shahid, constituyen un mercado atractivo. Según los planes, Numida introducirá servicios financieros adicionales como pagos, microseguros y depósitos a sus clientes.

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