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¿Cuáles son los requisitos mínimos de calificación crediticia para los préstamos de la SBA?

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Para tantos emprendedores que necesitan préstamos para pequeñas empresasHay pocas opciones que compitan con los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. En términos de tasas de interés, plazos y flexibilidad crediticia. Estas son solo algunas de las razones por las que tantas empresas buscan préstamos de la SBA y por qué se realizan tantas solicitudes cada año.

Por qué Préstamos de la SBA son tan populares que también son muy competitivos. Esto significa que los solicitantes de préstamos con excelente crédito (un puntaje FICO de 720 o más) a menudo tienen más posibilidades de obtener la aprobación de su solicitud de préstamo de la SBA que aquellos con solo buen crédito (generalmente entre 690 y 719) o menos.

Sin embargo, si se pregunta cuál es el puntaje crediticio promedio del préstamo de la SBA, la respuesta no es tan simple. Los diferentes préstamos de la SBA tienen diferentes requisitos crediticios. Iniciar préstamos de la SBA, por ejemplo, se dirigen a nuevas empresas y, por lo tanto, tienen requisitos crediticios más indulgentes. Además, cada prestamista establece sus propios estándares para los préstamos de la SBA que brindan.

Desglose el requisito de puntaje crediticio mínimo para préstamos de la SBA

Los programas de préstamos de la SBA facilitan que los propietarios de pequeñas empresas accedan al capital que necesitan al reducir el riesgo de los prestamistas. La SBA garantiza hasta el 80% del monto del préstamo cuando el prestamista aprueba el préstamo; esto proporciona una mayor seguridad de que se puede pagar al acreedor incluso si la empresa quiebra o cierra.

Puntajes de crédito personales

Aunque la SBA no designa un puntaje crediticio mínimo, generalmente busca personas con buen crédito personal. Estos requisitos de crédito son más aplicables para los programas de préstamos SBA 7 (a) y 504, mientras que los micropréstamos de la SBA y los préstamos Community Advantage se adaptan a las empresas emergentes con puntajes crediticios más bajos. Sin embargo, el prestamista individual que emite el préstamo puede imponer sus propios requisitos crediticios a los solicitantes. Dependiendo de las credenciales de su otra empresa, puede haber cierta flexibilidad.

Puntajes de crédito comercial

La SBA utiliza el Servicio de puntuación de pequeñas empresas de FICO, o SBSS, en muchos casos para evaluar el historial crediticio de su empresa. Los puntajes de SBSS se lanzan para Préstamo SBA 7 (a) incluso la preselección de aplicaciones. Su empresa debe tener una puntuación de 155 o más (las puntuaciones de SBSS varían de 0 a 300) para aprobar la evaluación previa 7 (a), pero es posible que un prestamista lo apruebe si decide trabajar con usted en función de sus otras solicitudes de materiales.

Préstamos de emergencia de la SBA

La Préstamo de emergencia de la SBA Funciona de manera un poco diferente a su programa de préstamos 7 (a), particularmente en lo que respecta a quién califica y el proceso de solicitud por el que deberá pasar para obtener uno.

Si tiene una pequeña empresa en un área de desastre declarada por el gobierno, es posible que sea elegible para un préstamo del programa de Préstamos por Desastre por Lesiones Económicas de la SBA, o EIDL. Las pequeñas empresas, las cooperativas agrícolas y las organizaciones privadas sin fines de lucro generalmente son elegibles para EIDL cuando no pueden pagar sus gastos operativos normales o permanecer abiertas después de un desastre. Para obtener un EIDL, también deberá demostrar que no puede obtener fondos en otro lugar.

Si bien no existen requisitos específicos de calificación crediticia para préstamos de emergencia de la SBA, cuanto mejor pueda demostrar su capacidad para pagar el préstamo, más probabilidades tendrá de obtener la aprobación.

Otros factores a considerar

Dado que no necesita una calificación crediticia estricta y rápida para un préstamo de la SBA, sus otras credenciales comerciales pueden ser aún más importantes en el proceso de toma de decisiones. Los prestamistas también consideran factores como los ingresos anuales de su empresa, los ingresos, los préstamos existentes y si primero ha buscado crédito de otras fuentes. Su prestamista también puede basar algunas de sus decisiones de aprobación en su idoneidad como socio para ayudarlo a lograr sus objetivos comerciales.

Las SBA Herramienta de conciliación de prestamistas es un gran lugar para comenzar a buscar diferentes prestamistas. Esta herramienta le permite describir sus necesidades de financiamiento para poder emparejar a los posibles prestamistas. Los prestamistas interesados ​​en financiar su préstamo se comunicarán con usted dentro de los dos días hábiles, luego de los cuales podrá evaluar las ofertas y presentar su solicitud.

Alternativas a los préstamos de la SBA

Uno mismo no puede obtener un préstamo de la SBA Según su puntaje de crédito u otras credenciales comerciales, es posible que deba considerar otras opciones de financiamiento. Hay varias opciones de financiamiento alternativas que pueden tener requisitos mínimos más relajados para calificar, aunque sus tasas y términos pueden no ser tan favorables como los préstamos de la SBA.

  • Préstamos a plazo en líneaLos bancos tradicionales generalmente limitan los préstamos comerciales a aquellos con excelente crédito personal. Los prestamistas alternativos en línea a menudo tienen requisitos de crédito más bajos. Sin embargo, estos préstamos pueden tener tasas de interés mucho más altas, así que asegúrese de comparar sus opciones.

  • Línea de crédito comercial: Una línea de crédito renovable para su negocio le permite pedir prestado dinero de una cantidad predeterminada que su prestamista pone a su disposición. Una vez que se reembolsa su límite de crédito, su límite de crédito se restablece y puede retirarlo nuevamente. Los puntajes de crédito en los 600 más bajos son elegibles para este tipo de financiamiento.

  • Financiamiento del equipo: Para los prestatarios que necesitan financiamiento para comprar equipos o maquinaria específicos, el financiamiento de equipos a menudo implica requisitos de crédito más relajados, ya que el artículo comprado con el préstamo actúa como garantía.

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